Альфа банк кредит 100 дней без процентов — условия кредитования

Карточка «100 дней без процентов» от Альфа банка широко разрекламирована российскими СМИ. Полностью бесплатной ее назвать нельзя. Льготный период не влияет на начисление дополнительных комиссий.

Тарифы и условия

Карту может получить любой гражданин РФ в возрасте от 18 лет. Минимальный размер дохода от 9 000 рублей в Москве и от 5000 рублей в остальных регионах России. В 2018 году Альфа банк выпускает три вида карт «100 дней без процентов»: Classic /Standard, Gold, Platinum.

Условия:

Тип пластика Classic /Standard, Gold Platinum
Лимиты (в рублях) От 5 000 до 500 000 От 5 000 до 700 000 От 150 001 до 1 000 000
Плата за выпуск Нет
Комиссия за ежегодное обслуживание (в рублях) 1190 3490 6990
Ставка От 14,99% рублей – до 34,004%
Сбор за снятие наличных со счета суммой до 50 000 рублей Нет
Сбор за обналичивание суммы сверх 50 000 рублей 5,9% минимально 500 рублей 4,9% минимально 400 рублей 3,9% минимум 300 рублей

Тип карты выбирается в зависимости от требований клиента и его дохода. Заявку можно заполнить через интернет или в отделении Альфа банка. Расчетный период начинается на следующий день после активации карты.

Расчет платежа по кредиту на калькуляторе

Сумма кредита (в руб.):
Срок (в месяцах):
Процентная ставка (%):
Страхование (в руб. если есть):
СМС информирование (в руб. месячная сумма):
Ежемесячный платеж
Ежемесячный платеж: (с учетом SMS, если есть)
Переплата по кредиту (с учетом SMS и страховки, если были):

Льготный период

Обещанный льготный период  может составлять от 60 до 100 дней, отсчет начинается от даты совершения расходной операции. Плата за обслуживание будет начисляться на  следующий день после окончания грейса, если клиент не успел вовремя погасить всю задолженность.Беспроцентный период распространяется как на безналичные операции, так и на снятие наличных. Карту можно использовать как в России, так и за рубежом.

Есть несколько особенностей:

  1. Льготный период не отменяет необходимость вносить минимальный ежемесячный платеж – 5% от суммы задолженности.
  2. Когда платеж не осуществлен своевременно, то плата списывается с кредитного счета.
  3. Необходимо учитывать рамки платежного периода, даже во время действия льготного периода.

Неустойка за пропуск платежа составляет 0,1% от задолженности, начисление пени осуществляется каждый день.

Пример: активация карты осуществлена 1 сентября – это начало расчетного периода, он заканчивается спустя 30 дней – 30 сентября. Покупка на сумму 20 000 рублей была совершена 10 сентября – это начало льготного периода (ЛП). Окончание ЛП приходится на 20 декабря – в течение этого срока нужно погасить 20 000 рублей. Первый платеж 1000 рублей нужно сделать до 30 сентября. Затем второй до 30 октября – 950 рублей. Третий до 30 ноября – 902,5 рублей. За счет внесения минимальных платежей, остаток по задолженности составит – 17 147,5 рубля.

Другие нюансы

Сотрудники Альфа банка, могут умалчивать о наличии комиссий, о которых можно узнать только после тщательного анализа договора. Плата может взиматься за такие услуги:

  • страховка в размере 0,67% от суммы долга, договор заключается добровольно, но от нее можно отказаться сразу перед заключением сделки;
  • плата за годовое обслуживание начисляется помесячно, поэтому каждый расчетный период, в зависимости от вида карточки, с баланса списывают 99, 390 или 583 руб.;
  • смс-информирование, ежемесячно взимается 59 руб, от услуги можно отказаться;
  • за обналичивание суммы более 50 тыс. руб. берется комиссия, процент начисляется на разницу, при снятии суммы в 70тыс. руб. – процент взимается с 20 тыс. руб.

Карта «100 дней без процентов» может работать не только как кредитка, на счет клиенту разрешается вносить личные деньги.

Среди основных недостатков клиенты также выделяют отсутствие кешбэка и то что без комиссий средства с карты можно снять только в банкоматах банков-партнеров. Положительные отзывы оставляют относительно удобства сервиса и бесплатного интернет-банка. Полностью бесплатной карта быть не может. В случае если клиент сможет отказаться от страховки и смс-информирования, то комиссию за годовое обслуживание придется вносить ежемесячно. Когда счет активирован, но не используется, комиссионный сбор все равно нужно платить, иначе будет начисляться пеня.

Если нужны деньги, то лучше взять кредит наличными, по ссылке вы можете найти хорошие условия кредитования, без скрытых комиссий.

Документы

Для оформления клиент обязан предоставить банку документы.

Стандартный набор бумаг включает:

  • Заявку. Выдает банк;
  • Паспорт;
  • Второй документ, удостоверяющий личность: загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение, военный билет;
  • Справку об официальном уровне дохода (форма 2-НДФЛ, форма банка). Запрашивается за 6 или 12 мес.;
  • Выписку из трудовой книжки, подтверждающую официальную работу. Выписка заверяется работодателем. Если выписка не получена, предоставляется копия трудовой книжки;
  • Другие документы: справка о составе семьи, справка о депозитном счете.

Для потребительского кредита, кредитной карты достаточно паспорта и СНИЛС (при идеальной кредитной истории). При проблемах с погашением «старых» займов, потребуется представить документы о финансовом состоянии.

Чем больше документов, тем выгоднее условия кредитования. Увеличатся шансы на одобрение кредитной заявки со стороны банка.

Способы оплаты

Чтобы не допускать просрочки, используют разнообразные способы погашения кредита.

Погасить можно такими способами:

  1. Интернет-банкинг. Удобный, популярный способ, для которого нужен вход в онлайн систему банка. Платеж осуществляется  через банкинг банка-кредитора, через банкинг другого финансового учреждения (важно знать номер кредитного счета);
  2. Терминалы самообслуживания, банкоматы. Лучше выбирать банкоматы и терминалы банка. Можно узнать сумму очередного платежа, оплатить средства без комиссии. Срок зачисления не превышает нескольких часов;
  3. Касса банка (не эмитента). Недостаток — кассиры стали отказываться в приеме платежа, направляя клиентов к терминалу самообслуживания;
  4. Банковский перевод. В кассе банка можно указать реквизиты и осуществить по ним оплату. Стоит осуществлять операцию за 3-4 дня до граничного срока оплаты;
  5. Электронные деньги. Вариант для современных заемщиков, имеющих открытый электронный кошелек. Преимущество способа – круглосуточный режим работы. Минус – высокая комиссия за перевод средств, их обмен в национальную валюту – рубль.
  6. Почтовый оператор. Вариант для жителей маленьких населенных пунктах, где нет банков. Недостаток способа — при переводе денег взимается комиссия. Деньги поступают на кредитный счет в течение 3-х дней.

Для банка не принципиально, какой способ выберет плательщик. Главное – своевременность, полнота оплаты.

Рекомендуется осуществлять платеж за несколько дней до предельного срока оплаты. Особенно, если оплата производится не через кассу банка-эмитента или его терминал.

Наличные

Кредит наличными не требует залога, поручительства, позволяет расходовать деньги в любых целях.

Плюсы:

  • Возможность потратить средства на любые цели;
  • Быстрое рассмотрение кредитной заявки;
  • Минимальный пакет документов;
  • Лояльные требования к заемщику.

Недостатки и особенности:

  • Сумма займа всегда ограничена, зависит от кредитной истории заемщика, величины официального дохода.
  • Размер – до 200000 рублей.
  • Ставка высокая, поскольку у банка нет гарантий относительно надежности клиента: нет залогового имущества, поручительства.
  • Процент составляет от 12,5 до 16% годовых.
  • Получить наличные можно на краткосрочный период –  до 12 мес.
  • Предложений от компаний на срок более года мало.

Лучше брать деньги на короткий период, так как высокая ставка в 16%.

Про кредитные карты

Это популярный вид займа, которым пользуются все.

Достоинства:

  • Простота оформления;
  • Льготный период, в течение которого можно не платить за пользование услугой;
  • Кэшбэк;
  • Дополнительные проценты на остаток собственных средств;
  • Безопасное использование;
  • Оплата в любой валюте в любом государстве;
  • Управление расходами через интернет-банкинг;
  • Рассрочка на товары с ее использованием.

Для оформления карты  нужен паспорт, СНИЛС. Не именная кредитная карта выдается в течение 15-30 минут с момента подачи заявки. Не требуется подтверждение дохода. Именная карта выпускается в течение 1 недели.

Минусы и особенности:

  • Высокая процентная ставка для владельца карты, если он не погасил долг в течение кредитного лимита.
  • Такая карта подходит только для покупок, если снимать наличные — вас ждут неприятные комиссии.
  • Необходимо каждый месяц платить за карту и за пользование услугами банка.
  • Процент составляет 24-36%.
  • Ежемесячно на карту вносится установленный минимальный платеж  — до 10% от суммы задолженности.
  • Если нарушить сроки и не внести такую сумму, то действуют высокие штрафы и пеня.
  • Пеня – 1,5% в день от суммы задолженности.

Потребительский

Он популярен среди физических лиц. Его цель – предоставить средства клиенту для покупки чего-либо (товара, услуги). Пример — приобретение техники в супермаркете.

Преимущества:

  • Оплата товара частями;
  • Требования к заемщику минимальные;
  • Оформить можно в супермаркете или другой торговой сети, без посещения банка;
  • Выгодная ставка в размере 0,01% на определенную категорию товара.

Оформление зависит от кредитной истории клиента. Небольшие займы (до 15000-25000 рублей) одобряют всем.

Недостатки и особенности:

  • навязывают добровольное страхование. Страховка повышает стоимость займа. При отказе – заявку отклоняют;
  • стоимость товара увеличивается на размер процентов.
  • Получить кредитную карту и потребительский заем проще.
  • Нужен паспорт и СНИЛС, хорошая кредитная история.
  • При ссуде наличными сверх 50 000 руб. нужны документы, подтверждающие доход.

Многое зависит от кредитной политики компании. Главное – не получить ссуду, а в срок оплатить. При просрочке начисленные штрафы и пеня увеличат сумму общего долга.

Альфа банк кредит 100 дней без процентов — условия кредитования
5 (100%) 11 голосов
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: