Кредитная карта Кредит Европа Банк — условия кредитования

Кредитная карта стала для многих надежным помощником. Это всегда доступные заемные средства для покупок и других целей. Но за все займы банки взимают плату, иначе они не предоставляли бы их. Выгодное использование банковских услуг начинается с подробного изучения их условий.

Общие условия

Кредитка выдается на срок от 2 до 5 лет с возможностью перевыпуска по истечении этого срока. Закрытие и отзыв займа, расторжение договора осуществляется только в отделении финансовой организации.

На карточном счете находятся деньги банка — кредитный лимит до 500-1000 тыс. р., рассчитанный индивидуально для конкретного заемщика. Он зависит от доходов и истории погашения.

Для получения услуги заемщик предоставляет в банк только паспорт гражданина России. Заявка на оформление принимается в отделениях и через Интернет. Кредитный лимит увеличивается при предоставлении справок, подтверждающих наличие работы и доходов.

Заемные деньги можно использовать для приобретения товаров, услуг, перевода и снятия денег. По все картам Кредит Европа Банка действует «Программа рассрочка» на покупку товаров и услуг. Она дает возможность на ежемесячный дробный платеж вместо оплаты всей суммы в текущем периоде. Например, клиент покупает телевизор в магазине за 30 000 рублей, говорит продавцу, что хочет приобрести его в рассрочку. Эту сумму разбивают на равные части сроком на 2-12 месяцев, переплата при своевременной выплате ежемесячных платежей не взимается.

На всех кредитках есть льготный период. В течение него также не начисляется переплата на потраченные деньги. По истечении этого срока на остаток задолженности начисляется базовая процентная ставка.

Владельцы карт с заемными деньгами от Кредит Европа Банка платят за:

  • снятие наличных денег и их перевод на другие карты минимум 399 рублей (3,9% или 4,9% в зависимости от карты);
  • пополнение в кассе – 200 р., в банкомате – без комиссии;
  • пользование кредитными средствами дольше льготного периода;
  • использование налички;
  • обслуживание;
  • досрочный перевыпуск кредитки;
  • sms-информирование;
  • просрочку выплат по выписке.

Скрытых комиссий в банке нет, все условия указаны в договоре, всегда можно получить консультацию специалиста по телефону. Каждый месяц на электронную почту и в личный кабинет приходит выписка. В ней указана карта, сумма заемных средств, период льготного погашения, проценты за пользование, если они есть.

Особые условия

В Кредит Европа Банке можно оформить 6 видов кредиток, которые отличаются по условиям. Валюта расчета – рубль, но можно снимать и эквивалент в долларах и евро, находясь за границей.

Если нужны деньги, то лучше взять кредит наличными, по ссылке вы можете найти хорошие условия кредитования, без скрытых комиссий.



Особенности карты с овердрафтом CARD CREDIT PLUS:

  • моментальный выпуск;
  • за оплату товаров и услуг начисляются бонусы 1% или 5% в зависимости от вида покупки;
  • льготный период – до 55 дней;
  • базовая процентная ставка – 25%, альтернативная – 59,9%;
  • процент за пользование наличными – 39%;
  • бесплатное снятие денег за рубежом;
  • комиссия за обслуживание – 79 рублей в месяц, если расход кредитных средств больше 15000 р., то оплата не взимается.

Особенности продукта CARD CREDIT:

  • погашение без переплаты до 50 дней;
  • акции с cash back;
  • базовая ставка за покупки товаров – 29,9%, за пользования наличными – 39%, альтернативные проценты – 59,9%;
  • нет ежемесячной комиссии за обслуживание.

Особенности CARD CREDIT GOLD

  • беспроцентные выплаты до 50 дней;
  • возврат до 2% от покупок ежемесячно – cash back;
  • обслуживание 300 р. в первый год и 600 р., начиная со второго года использования кредита;
  • базовые проценты – 28%, за наличку – 39%, альтернативные проценты 59,9%.

Условия карты с овердрафтом MEGACARD:

  • программа привилегий от MasterCard;
  • начисление бонусных баллов;
  • льготный период – до 50 дней;
  • проценты – 28 %, альтернативные — 69,9%;
  • обслуживание 900 рублей в год.

Особенности кредитки Ашан Visa Classic:

  • бонусная и дисконтная программа магазина;
  • льготный период до 50 дней;
  • комиссия за обслуживание в первый год – 0 р., со второго года – 399 р.;
  • базовые проценты – 28%.

Особенности моментальной кредитной карты METRO:

  • бесплатное обслуживание;
  • пользование кредитом – 29%, альтернативная комиссия – 59,9%
  • покупка в рассрочку – 23%;
  • период без процентов до 40 дней.

Финансовая карта IKEA FAMILY:

  • для покупок в магазинах торговой марки IKEA;
  • оплата без комиссии до 50 дней;
  • базовые проценты – 29%, альтернативные — 59,9%
  • обслуживание 300 рублей в год.

При погашении кредита в сроки, указанные в выписке за текущий период переплата не взимается. При частичном погашении кредита уплачивается базовая ставка, при уплате только обязательных платежей без погашения тела кредита начисляются альтернативные проценты.

Расчет платежа по кредиту на калькуляторе

Сумма кредита (в руб.):
Срок (в месяцах):
Процентная ставка (%):
Страхование (в руб. если есть):
СМС информирование (в руб. месячная сумма):
Ежемесячный платеж
Ежемесячный платеж: (с учетом SMS, если есть)
Переплата по кредиту (с учетом SMS и страховки, если были):

Документы

Для оформления клиент обязан предоставить банку документы.

Стандартный набор бумаг включает:

  • Заявку. Выдает банк;
  • Паспорт;
  • Второй документ, удостоверяющий личность: загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение, военный билет;
  • Справку об официальном уровне дохода (форма 2-НДФЛ, форма банка). Запрашивается за 6 или 12 мес.;
  • Выписку из трудовой книжки, подтверждающую официальную работу. Выписка заверяется работодателем. Если выписка не получена, предоставляется копия трудовой книжки;
  • Другие документы: справка о составе семьи, справка о депозитном счете.

Для потребительского кредита, кредитной карты достаточно паспорта и СНИЛС (при идеальной кредитной истории). При проблемах с погашением «старых» займов, потребуется представить документы о финансовом состоянии.

Чем больше документов, тем выгоднее условия кредитования. Увеличатся шансы на одобрение кредитной заявки со стороны банка.

Способы оплаты

Чтобы не допускать просрочки, используют разнообразные способы погашения кредита.

Погасить можно такими способами:

  1. Интернет-банкинг. Удобный, популярный способ, для которого нужен вход в онлайн систему банка. Платеж осуществляется  через банкинг банка-кредитора, через банкинг другого финансового учреждения (важно знать номер кредитного счета);
  2. Терминалы самообслуживания, банкоматы. Лучше выбирать банкоматы и терминалы банка. Можно узнать сумму очередного платежа, оплатить средства без комиссии. Срок зачисления не превышает нескольких часов;
  3. Касса банка (не эмитента). Недостаток — кассиры стали отказываться в приеме платежа, направляя клиентов к терминалу самообслуживания;
  4. Банковский перевод. В кассе банка можно указать реквизиты и осуществить по ним оплату. Стоит осуществлять операцию за 3-4 дня до граничного срока оплаты;
  5. Электронные деньги. Вариант для современных заемщиков, имеющих открытый электронный кошелек. Преимущество способа – круглосуточный режим работы. Минус – высокая комиссия за перевод средств, их обмен в национальную валюту – рубль.
  6. Почтовый оператор. Вариант для жителей маленьких населенных пунктах, где нет банков. Недостаток способа — при переводе денег взимается комиссия. Деньги поступают на кредитный счет в течение 3-х дней.

Для банка не принципиально, какой способ выберет плательщик. Главное – своевременность, полнота оплаты.

Рекомендуется осуществлять платеж за несколько дней до предельного срока оплаты. Особенно, если оплата производится не через кассу банка-эмитента или его терминал.

Наличные

Кредит наличными не требует залога, поручительства, позволяет расходовать деньги в любых целях.

Плюсы:

  • Возможность потратить средства на любые цели;
  • Быстрое рассмотрение кредитной заявки;
  • Минимальный пакет документов;
  • Лояльные требования к заемщику.

Недостатки и особенности:

  • Сумма займа всегда ограничена, зависит от кредитной истории заемщика, величины официального дохода.
  • Размер – до 200000 рублей.
  • Ставка высокая, поскольку у банка нет гарантий относительно надежности клиента: нет залогового имущества, поручительства.
  • Процент составляет от 12,5 до 16% годовых.
  • Получить наличные можно на краткосрочный период –  до 12 мес.
  • Предложений от компаний на срок более года мало.

Лучше брать деньги на короткий период, так как высокая ставка в 16%.

Про кредитные карты

Это популярный вид займа, которым пользуются все.

Достоинства:

  • Простота оформления;
  • Льготный период, в течение которого можно не платить за пользование услугой;
  • Кэшбэк;
  • Дополнительные проценты на остаток собственных средств;
  • Безопасное использование;
  • Оплата в любой валюте в любом государстве;
  • Управление расходами через интернет-банкинг;
  • Рассрочка на товары с ее использованием.

Для оформления карты  нужен паспорт, СНИЛС. Не именная кредитная карта выдается в течение 15-30 минут с момента подачи заявки. Не требуется подтверждение дохода. Именная карта выпускается в течение 1 недели.

Минусы и особенности:

  • Высокая процентная ставка для владельца карты, если он не погасил долг в течение кредитного лимита.
  • Такая карта подходит только для покупок, если снимать наличные — вас ждут неприятные комиссии.
  • Необходимо каждый месяц платить за карту и за пользование услугами банка.
  • Процент составляет 24-36%.
  • Ежемесячно на карту вносится установленный минимальный платеж  — до 10% от суммы задолженности.
  • Если нарушить сроки и не внести такую сумму, то действуют высокие штрафы и пеня.
  • Пеня – 1,5% в день от суммы задолженности.

Потребительский

Он популярен среди физических лиц. Его цель – предоставить средства клиенту для покупки чего-либо (товара, услуги). Пример — приобретение техники в супермаркете.

Преимущества:

  • Оплата товара частями;
  • Требования к заемщику минимальные;
  • Оформить можно в супермаркете или другой торговой сети, без посещения банка;
  • Выгодная ставка в размере 0,01% на определенную категорию товара.

Оформление зависит от кредитной истории клиента. Небольшие займы (до 15000-25000 рублей) одобряют всем.

Недостатки и особенности:

  • навязывают добровольное страхование. Страховка повышает стоимость займа. При отказе – заявку отклоняют;
  • стоимость товара увеличивается на размер процентов.
  • Получить кредитную карту и потребительский заем проще.
  • Нужен паспорт и СНИЛС, хорошая кредитная история.
  • При ссуде наличными сверх 50 000 руб. нужны документы, подтверждающие доход.

Многое зависит от кредитной политики компании. Главное – не получить ссуду, а в срок оплатить. При просрочке начисленные штрафы и пеня увеличат сумму общего долга.

Кредитная карта Кредит Европа Банк — условия кредитования
5 (100%) 7 голосов
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: