Ипотека как кредит

Где лучше взять ипотеку на вторичное жилье

Где лучше взять ипотеку — достаточно сложный вопрос. С каждым новым отчетным периодом всё больше семей принимают решение взять ипотечный кредит. Немалую роль в этом играет и тот факт, что государство активно поддерживает взятие ипотеки и даже субсидирует молодым семьям часть средств на оплату кредита. Это популярный способ купить жильё, даже несмотря на все её недостатки.


Без предварительного взноса

Дом из денег В РФ существует и активно процветает только один вид ипотеки – «с первоначальным взносом».

Альтернативный вариант – без первоначального взноса – существовал только до крупного экономического кризиса 2008-2011 годов и был убран из кредитных программ большинства банков из-за своей недостаточной надежности.

С другой стороны, он был крайне привлекателен для небогатых семей из-за того, что не нужно собирать сумму на первый взнос и возможности потратить эти средства на ремонт или обстановку квартиры.

Возможность получить ипотеку без первоначального взноса есть – под повышенный процент или под залог имеющегося жилья.

Ипотека под залог имеющегося имущества. Хороший вариант, если в семье есть квартира, но есть необходимость купить еще одну. Скажем, ребенок женился и хочет съехать от родителей.

В подобной ситуации банк может выдать такой кредит, правда, не на всю его стоимость, а где-то на 80% от неё. То есть квартиру стоимостью 10 миллионов рублей можно заложить только за 8 миллионов. Хороший вариант, если жильё, которое планируется приобрести, дешевле чем уже имеющееся.

Ипотека за счет получения двух кредитов. Предлагается взять сразу два кредита – ипотеку и кредит на оплату первого взноса. Не лучший вариант, тем более если брать предполагается в одном банке, но если у вас нет достаточного имущества для залога – этот вариант единственный.

Посоветуем только попытаться взять кредит на первый взнос в банке, в котором вы не будете брать ипотеку – второй кредит в одном банке выдаётся под больший процент.

Ипотека под потребительский кредит. Вы не закладываете своё жилье – потребительский кредит беззалоговый и ограничен суммой в 300-500 тысяч рублей, чего явно не хватит на квартиру даже в маленьком городе. Однако, если у вас есть желание приобрести домик в деревне, это – хороший вариант.

Сейчас действует несколько десятков, а то и сотен соц. программ, однако действительно помочь с взятием или выплатой ипотеки могут только две – льготная программа кредитования «Молодая Семья» и программа материнского капитала. И если с первой всё ясно и мы коснемся этой темы только вскользь, то вот с материнским капиталом есть несколько подводных камней.

Используем материнский капитал

Дом на калькуляторе Это неплохой вариант, особенно если квартира недорогая и мат. капитал составляет более половины от 10% ее стоимости, что зачастую и является первым взносом. Это позволяет семье не копить деньги, а получить их сразу в банке при покупке недвижимости.

Но здесь и есть ловушка – сертификат на мат. капитал не является наличностью. Он только даёт вам право на получение денег. И при передаче его в банк, банк отдаст вам деньги и откроет на них кредит под 8,75% годовых (т.н. ставка рефинансирования). Этот кредит будет погашен в тот момент, когда деньги из Пенсионного Фонда достигнут банка, но вот процентная ставка на всю ипотеку из-за этого может вырасти на 2-3%, а значит вы потеряете больше денег, чем получили от ПФ.

Более привлекательный способ выплаты долга — через материнский капитал — полная оплата первого взноса своими деньгами, а потом просто частичное погашение ипотечного кредита за счет материнского капитала. Вам нужно копить деньги, но зато процентная ставка останется той же и денег вы потратите намного меньше.

Федеральная программа Молодая семья

Семья В случае с программой «Молодая Семья», то она позволяет получить от государства субсидию на ипотечный кредит только, если оба супруга моложе 35 лет, живут в этом регионе более 10 лет и нуждаются в улучшении своих жилищных условий. Но даже если семья уже участвует в федеральной программе и имеет сертификат на субсидирование, ей по-прежнему нужно будет заплатить первый взнос в размере 10-20% от стоимости жилья.

Для оформления кредита по программе «Молодая Семья» подойдет «Сбербанк» из-за его собственной программы по кредитованию семей, которая предлагает ставки в районе 11-12% годовых и минимальный первый взнос в размере 9-12% от общей суммы.

Набор документов для оформления сертификата на участие в программе включает в себя:

  • Оригиналы паспортов родителей и их копии;
  • Оригиналы и копии свидетельства о рождении ребенка;
  • Свидетельство о заключении брака и/или о разводе;
  • Справки о доходах формы 2-НДФЛ;
  • Выписка из домовой книги;
  • Копии финансово-лицевого счета из управляющей компании;
  • Акт обследования условий проживания семьи;
  • Акт об аварийном состоянии жилья (если это является причиной);
  • Документы, подтверждающие наличие или отсутствие какой-либо собственности

Банк может потребовать дополнительные документы в соответствии со своими внутренними правилами.

Условия получения ипотеки отличаются в различных банках и время от времени меняются, так что не стоит воспринимать нижеуказанную информацию как последнюю инстанцию. С другой стороны, мы постараемся указать хороший вариант получения ипотеки в каждом отельном случае.

Различают ипотеку на покупку недвижимости и ипотеку на строительство недвижимости.

Как не ошибиться

Рука и облака Причем первая может быть как квартирой, так и частным домом, но вот вторая – только частным владением.

Давайте начнём со второй – условий тут не так уж и много:

Вы должны быть не моложе 23 лет и не старше 65 лет на тот момент, на который придется погашение кредита.
Вы должны обладать постоянным местом работы и проработать там не менее шести месяцев (иногда указывают продолжительность в год)
Земля, на которой будет проводиться стройка, должна принадлежать лично вам, целиком и полностью, без каких-либо третьих лиц.
Многие банки требуют соблюдения дополнительных условий, например, принимают в залог только землю в определенном регионе.

Ипотеку на строительство дома лучше брать в каком-нибудь действительно крупном банке – так шанс на то, что банк будет надежным, намного выше. Среди хороших вариантов – «Сбербанк» по программе «Строительство жилого дома», «ВТБ24» по программе «Победа над формальностями». Если нужен кредит на небольшую сумму – «Россельхозбанк», кредит «Жилищный». Правда, в последнем случае проценты будут выше, чем в остальных (14-15% против 11-13%). Да и надежность этого банка под вопросом.

Дешевый кредит на покупку квартиры

Четыре ключа А вот если вам нужно взять ипотеку на квартиру или уже готовый дом, то тут расклад немного другой. Так, можно купить только долю в квартире. Или приобрести одну комнату в коммуналке.

Так что единственными ограничениями являются только ваш возраст,
стаж и место работы.

Брать такой кредит лучше опять в крупном банке. Нормальной процентной ставкой является 13-15%, но иногда доходит и до 23% — в зависимости от условий выдачи и самого заёмщика.

Неплохие варианты предлагает «Банк Москвы», в особенности если вы берете ипотечный кредит под залог уже имеющегося жилья.

Не можете выбрать где лучше взять ипотеку на квартиру и вам ничего не подходит – есть «ВТБ24» с той же «Победой над формальностями» или «Промсвязьбанк» с программой «Вторичный рынок», которая имеет минимальную ставку в 10%.

Где лучше взять ипотеку на вторичное жилье
5 (100%) 4 голосов
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: