Условия кредита в МКБ

Кредит в московском кредитном банке — условия кредитования

Московский Кредитный Банк в 2018 году выдаёт потребительские кредиты на любые цели и  проводит рефинансирование займов других кредитных организаций. Чтобы оформить заявку, заёмщику достаточно быть совершеннолетним гражданином РФ с постоянным доходом. Проценты  рассчитываются непрозрачно, и есть нюансы.

Начисление процентов

Согласно основным условиям, МКБ выдаёт кредиты от 50.000 до 3.000.000 рублей сроком от 6 до 180 месяцев (15 лет). Процентная ставка колеблется от 10,9 до 25 процентов годовых. Её  размер и сумма кредита  рассчитываются банком индивидуально для клиента.

На процентную ставку влияют:

  • статус заёмщика, его платёжеспособность;
  • запрашиваемая сумма;
  • выбор добровольного страхования и дополнительных услуг.

Чтобы получить самый низкий процент, предоставьте все документы, подтверждающие вашу способность погасить кредит вовремя.

Расчет платежа по кредиту на калькуляторе

Сумма кредита (в руб.):
Срок (в месяцах):
Процентная ставка (%):
Страхование (в руб. если есть):
СМС информирование (в руб. месячная сумма):
Ежемесячный платеж
Ежемесячный платеж: (с учетом SMS, если есть)
Переплата по кредиту (с учетом SMS и страховки, если были):

Ставка может быть снижена, если заёмщик:

  • пенсионер;
  • имеет счёт в МКБ, который регулярно пополняется;
  • имеет вклад в МКБ;
  • получает зарплату на карту МКБ;
  • работает в бюджетной организации;
  • имеет положительную кредитную историю в МКБ;
  • имеет положительную кредитную историю в другом банке.

Акция МКБ

По акции, которую проводит МКБ до 30.11.2018 года, заёмщик может получить кредит под 10,9% при соблюдении условий:

  1. Заёмщик не имеет активных кредитов в Московском Кредитном Банке.
  2. Заёмщик погасил предыдущий кредит (от 100 тысяч рублей).
  3. Клиент не имел просроченных задолженностей.
  4. Заёмщик выбирает условия погашения кредита с предварительным обеспечением наличия денег на счёте (сумма ежемесячного платежа вносится на счёт за 10 дней до даты её списания).
  5. Клиент соглашается на программу добровольного страхования.

Соблюдение этих условий  не означает автоматического снижения процента до минимума. МКБ при одобрении заявки может повысить его в зависимости от долговой нагрузки и платёжеспособности заёмщика. Ставку могут увеличить до 20% годовых. Размер займа в рамках акции — от 750.000 до 3.000.000 рублей. Выдаётся на срок от 12 до 60 месяцев.

Расчет платежей

Рассчитать приблизительную сумму ежемесячных платежей и переплаты вам поможет кредитный калькулятор на официальном сайте Московского Кредитного Банка. Кроме нужной суммы и срока кредита, в расчёте можете отметить наличие факторов, снижающих процентную ставку. Комбинация некоторых условий даёт дополнительное уменьшение процента.

Рассчитаем кредит на минимальную сумму – 50000 рублей 6 месяцев. Базовая ставка на калькуляторе 17%. Переплата составит 2506 рублей, ежемесячный платёж 8751 рублей в месяц. Если вы пенсионер,  ставка 16%, имеете счёт или вклад в МКБ – 15%, работаете в бюджетной сфере – 14,5%, зарплатная карта МКБ – 12%. При соблюдении последнего условия переплата составляет уже 1762 рубля, ежемесячный платёж 8627.

Кредитная сумма после заключения договора поступает на счёт заёмщика, созданный в банке для обслуживания кредита. Чтобы получить наличные,  напишите заявление.

Подводные камни

Несмотря на понятные условия кредитования, есть подводные камни:

  1. Процентные ставки, которые вы видите на сайте, приблизительны и могут измениться, когда ваша заявка будет рассмотрена сотрудниками банка. После принятия решения банк составляет индивидуальные условия договора. Внимательно ознакомьтесь с документом и будьте готовы к неожиданным цифрам.
  2. В соответствии с договором вы можете выбрать один из двух вариантов погашения задолженности: с предварительным обеспечением денег на счёте и без него. При выборе первого условия, вы вносите платёжную сумму за 10 дней до даты списания по графику. Это означает, что ваши деньги лежат на счёте банка бесплатно для вас 4 месяца в году. Храня их в другой кредитной организации на карте или вкладе, вы могли бы получать проценты. Но чтобы получить кредит по сниженной ставке, в соответствии с условиями акции нужно выбрать именно этот способ погашения задолженности.
  3. За внесение ежемесячного платежа наличными в отделениях МКБ взимается комиссия. Будьте внимательны.

Если нужны деньги, то лучше взять кредит наличными, по ссылке вы можете найти хорошие условия кредитования, без скрытых комиссий.

Документы

Для оформления клиент обязан предоставить банку документы.

Стандартный набор бумаг включает:

  • Заявку. Выдает банк;
  • Паспорт;
  • Второй документ, удостоверяющий личность: загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение, военный билет;
  • Справку об официальном уровне дохода (форма 2-НДФЛ, форма банка). Запрашивается за 6 или 12 мес.;
  • Выписку из трудовой книжки, подтверждающую официальную работу. Выписка заверяется работодателем. Если выписка не получена, предоставляется копия трудовой книжки;
  • Другие документы: справка о составе семьи, справка о депозитном счете.

Для потребительского кредита, кредитной карты достаточно паспорта и СНИЛС (при идеальной кредитной истории). При проблемах с погашением «старых» займов, потребуется представить документы о финансовом состоянии.

Чем больше документов, тем выгоднее условия кредитования. Увеличатся шансы на одобрение кредитной заявки со стороны банка.

Способы оплаты

Чтобы не допускать просрочки, используют разнообразные способы погашения кредита.

Погасить можно такими способами:

  1. Интернет-банкинг. Удобный, популярный способ, для которого нужен вход в онлайн систему банка. Платеж осуществляется  через банкинг банка-кредитора, через банкинг другого финансового учреждения (важно знать номер кредитного счета);
  2. Терминалы самообслуживания, банкоматы. Лучше выбирать банкоматы и терминалы банка. Можно узнать сумму очередного платежа, оплатить средства без комиссии. Срок зачисления не превышает нескольких часов;
  3. Касса банка (не эмитента). Недостаток — кассиры стали отказываться в приеме платежа, направляя клиентов к терминалу самообслуживания;
  4. Банковский перевод. В кассе банка можно указать реквизиты и осуществить по ним оплату. Стоит осуществлять операцию за 3-4 дня до граничного срока оплаты;
  5. Электронные деньги. Вариант для современных заемщиков, имеющих открытый электронный кошелек. Преимущество способа – круглосуточный режим работы. Минус – высокая комиссия за перевод средств, их обмен в национальную валюту – рубль.
  6. Почтовый оператор. Вариант для жителей маленьких населенных пунктах, где нет банков. Недостаток способа — при переводе денег взимается комиссия. Деньги поступают на кредитный счет в течение 3-х дней.

Для банка не принципиально, какой способ выберет плательщик. Главное – своевременность, полнота оплаты.

Рекомендуется осуществлять платеж за несколько дней до предельного срока оплаты. Особенно, если оплата производится не через кассу банка-эмитента или его терминал.

Наличные

Кредит наличными не требует залога, поручительства, позволяет расходовать деньги в любых целях.

Плюсы:

  • Возможность потратить средства на любые цели;
  • Быстрое рассмотрение кредитной заявки;
  • Минимальный пакет документов;
  • Лояльные требования к заемщику.

Недостатки и особенности:

  • Сумма займа всегда ограничена, зависит от кредитной истории заемщика, величины официального дохода.
  • Размер – до 200000 рублей.
  • Ставка высокая, поскольку у банка нет гарантий относительно надежности клиента: нет залогового имущества, поручительства.
  • Процент составляет от 12,5 до 16% годовых.
  • Получить наличные можно на краткосрочный период –  до 12 мес.
  • Предложений от компаний на срок более года мало.

Лучше брать деньги на короткий период, так как высокая ставка в 16%.

Про кредитные карты

Это популярный вид займа, которым пользуются все.

Достоинства:

  • Простота оформления;
  • Льготный период, в течение которого можно не платить за пользование услугой;
  • Кэшбэк;
  • Дополнительные проценты на остаток собственных средств;
  • Безопасное использование;
  • Оплата в любой валюте в любом государстве;
  • Управление расходами через интернет-банкинг;
  • Рассрочка на товары с ее использованием.

Для оформления карты  нужен паспорт, СНИЛС. Не именная кредитная карта выдается в течение 15-30 минут с момента подачи заявки. Не требуется подтверждение дохода. Именная карта выпускается в течение 1 недели.

Минусы и особенности:

  • Высокая процентная ставка для владельца карты, если он не погасил долг в течение кредитного лимита.
  • Такая карта подходит только для покупок, если снимать наличные — вас ждут неприятные комиссии.
  • Необходимо каждый месяц платить за карту и за пользование услугами банка.
  • Процент составляет 24-36%.
  • Ежемесячно на карту вносится установленный минимальный платеж  — до 10% от суммы задолженности.
  • Если нарушить сроки и не внести такую сумму, то действуют высокие штрафы и пеня.
  • Пеня – 1,5% в день от суммы задолженности.

Потребительский

Он популярен среди физических лиц. Его цель – предоставить средства клиенту для покупки чего-либо (товара, услуги). Пример — приобретение техники в супермаркете.

Преимущества:

  • Оплата товара частями;
  • Требования к заемщику минимальные;
  • Оформить можно в супермаркете или другой торговой сети, без посещения банка;
  • Выгодная ставка в размере 0,01% на определенную категорию товара.

Оформление зависит от кредитной истории клиента. Небольшие займы (до 15000-25000 рублей) одобряют всем.

Недостатки и особенности:

  • навязывают добровольное страхование. Страховка повышает стоимость займа. При отказе – заявку отклоняют;
  • стоимость товара увеличивается на размер процентов.
  • Получить кредитную карту и потребительский заем проще.
  • Нужен паспорт и СНИЛС, хорошая кредитная история.
  • При ссуде наличными сверх 50 000 руб. нужны документы, подтверждающие доход.

Многое зависит от кредитной политики компании. Главное – не получить ссуду, а в срок оплатить. При просрочке начисленные штрафы и пеня увеличат сумму общего долга.

Кредит в московском кредитном банке — условия кредитования
5 (100%) 7 голосов
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: