Кредит наличными в МТС Банке

МТС Банк — кредит наличными и условия кредитования

МТС Банк в финансовом секторе занимает ведущее место из-за функциональности кредитных программ и цифрового подхода. «Удобство, простота и подход к клиентам – это динамичная стратегия развития Банка». Программы направлены на поддержку физических лиц, юридических лиц и корпоративных клиентов.

Условия кредита наличными

Потребительские кредиты относят к ключевым финансовым продуктам. Чтобы оформить наличный заем, частному лицу предлагают рассмотреть три вида кредитования с индивидуальными условиями.

Условия по «Кредиту для зарплатных клиентов»:

  • годовая гарантированная ставка – от 9,5 – 19,9%;
  • сумма к выдаче (в рублях) – от 20 000 до 5 млн.;
  • срок действия от 12 до 60 месяцев.

Условия по «Кредиту для клиентов банка»:

  • годовая гарантированная ставка – от 13,9 – 20,9%;
  • сумма к выдаче (в рублях) – от 20 000 до 3 млн.;
  • срок действия от 12 до 60 месяцев.

Условия банка по «Экспресс кредиту без справок о доходах»:

  • годовая гарантированная ставка – от 15,9 – 23,9%;
  • сумма к выдаче (в рублях) – от 20 000 до 1 млн.;
  • срок действия от 12 до 60 месяцев;
  • срок действия решения до 14 дней.

Расчет платежа по кредиту на калькуляторе

Сумма кредита (в руб.):
Срок (в месяцах):
Процентная ставка (%):
Страхование (в руб. если есть):
СМС информирование (в руб. месячная сумма):
Ежемесячный платеж
Ежемесячный платеж: (с учетом SMS, если есть)
Переплата по кредиту (с учетом SMS и страховки, если были):

Помимо основного кредитования МТС предлагает рефинансировать  обязательства по ставке от 9,9% годовых, до 5 млн. руб. Если, не устраивают программы можно оформить кредитные карты.

К самому быстрому обслуживанию относят онлайн-заявку и систему МТС Банк онлайн. Если клиент предпочитает проконсультироваться с менеджером, то можно посетить любое банковское отделение МТС.

Обычно решение по кредиту отправляют на мобильный номер в виде смс-сообщения или менеджер сообщает результат по телефону. Деньги можно получить в банковском отделении или путем перечисления на расчетный счет через услугу МТС банк онлайн.

В бесплатное обслуживание входят платежи через банкоматы и кассовое отделение до 15 000 руб. В кассу предоставляют данные по кредитному счету и оригинал паспорта. В обоих случаях деньги зачисляются моментально. Клиентам доступна функция внутренних и внешних переводов.

Для контроля кредитного обслуживания МТС предлагает подключение тарифных планов «SMS-Банк-Инфо» и «Кредитное информирование». В пакет услуг входят: информация по счету, смс -подтверждения о зачислении сумм, уведомления о пропуске платежа, о размере задолженности, о сроках и способах погашения.

Примерный расчет кредита

Клиент  может самостоятельно рассчитать сумму при помощи кредитного калькулятора. Программы кредитования частных лиц предусматривают минимальный лимит в размере 20 000 руб. и разные процентные ставки. Составим примерный расчет по каждой программе:

  • При оформлении 20 000 руб. в «Кредит для зарплатных клиентов» на срок 12 месяцев, по ставке 9,5% ежемесячный платеж составляет 1754 руб. Переплата 1040 руб. Общая сумма к погашению 21 040 руб.
  • По программе «Кредит для клиентов банков» в 20 000 руб. по ставке 18,9%, на срок 12 месяцев – ежемесячная сумма к выплате составляет 1842 руб. Переплата 2098 руб. Итого сумма погашения 22 098 руб.
  • В случае кредитования по кредитному пакету «Экспресс кредит без справок о доходах» на сумму 20 000 руб., по ставке 23,9%, размер ежемесячного платежа составит 2673 руб. Переплата 22 673 руб. К погашению 22673 руб.

При не погашении ежемесячного долга в соответствии с графиком будет начисляться пеня в размере 0,10 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Такой процент применяется ко всем программам одинаково. Ставка 0,10% относительно других банков невысокая.

Невыгодные условия

Из расчета видно, что заемщики МТС делятся на две категории – надежные и потенциальные клиенты:

  1. В первую категорию относят корпоративных клиентов по зарплатному обслуживанию, заемщиков с высоким доходом и заемщиков по вторичному кредитованию. К ним применяют программы с низкими процентами и простым пакетом документов.
  2. Вторая категория, это частные лица с невысоким доходом и заемщики первичного обслуживания. Для них применяют процентные ставки значительно выше. Период рассмотрения заявки увеличивается до 2 недель.

К невыгодным условиям потребительских кредитов МТС можно отнести дополнительные проценты и комиссии по услугам:

  • При отсутствии страхования от несчастных случаев, финансовых рисков – ставка по займу увеличивается до 4%.
  • В случае подключения дополнительных услуг «SMS-Банк-Инфо» и «Кредитного информирования» взимается комиссия от 900 руб. до 2000 руб.
  • Когда заемщик не пользуется кредитным счетом 60 календарных дней, то со следующего месяца удерживается сумма 600 руб.

 

 

Если нужны деньги, то лучше взять кредит наличными, по ссылке вы можете найти хорошие условия кредитования, без скрытых комиссий.



Документы

Для оформления клиент обязан предоставить банку документы.

Стандартный набор бумаг включает:

  • Заявку. Выдает банк;
  • Паспорт;
  • Второй документ, удостоверяющий личность: загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение, военный билет;
  • Справку об официальном уровне дохода (форма 2-НДФЛ, форма банка). Запрашивается за 6 или 12 мес.;
  • Выписку из трудовой книжки, подтверждающую официальную работу. Выписка заверяется работодателем. Если выписка не получена, предоставляется копия трудовой книжки;
  • Другие документы: справка о составе семьи, справка о депозитном счете.

Для потребительского кредита, кредитной карты достаточно паспорта и СНИЛС (при идеальной кредитной истории). При проблемах с погашением «старых» займов, потребуется представить документы о финансовом состоянии.

Чем больше документов, тем выгоднее условия кредитования. Увеличатся шансы на одобрение кредитной заявки со стороны банка.

Способы оплаты

Чтобы не допускать просрочки, используют разнообразные способы погашения кредита.

Погасить можно такими способами:

  1. Интернет-банкинг. Удобный, популярный способ, для которого нужен вход в онлайн систему банка. Платеж осуществляется  через банкинг банка-кредитора, через банкинг другого финансового учреждения (важно знать номер кредитного счета);
  2. Терминалы самообслуживания, банкоматы. Лучше выбирать банкоматы и терминалы банка. Можно узнать сумму очередного платежа, оплатить средства без комиссии. Срок зачисления не превышает нескольких часов;
  3. Касса банка (не эмитента). Недостаток — кассиры стали отказываться в приеме платежа, направляя клиентов к терминалу самообслуживания;
  4. Банковский перевод. В кассе банка можно указать реквизиты и осуществить по ним оплату. Стоит осуществлять операцию за 3-4 дня до граничного срока оплаты;
  5. Электронные деньги. Вариант для современных заемщиков, имеющих открытый электронный кошелек. Преимущество способа – круглосуточный режим работы. Минус – высокая комиссия за перевод средств, их обмен в национальную валюту – рубль.
  6. Почтовый оператор. Вариант для жителей маленьких населенных пунктах, где нет банков. Недостаток способа — при переводе денег взимается комиссия. Деньги поступают на кредитный счет в течение 3-х дней.

Для банка не принципиально, какой способ выберет плательщик. Главное – своевременность, полнота оплаты.

Рекомендуется осуществлять платеж за несколько дней до предельного срока оплаты. Особенно, если оплата производится не через кассу банка-эмитента или его терминал.

Наличные

Кредит наличными не требует залога, поручительства, позволяет расходовать деньги в любых целях.

Плюсы:

  • Возможность потратить средства на любые цели;
  • Быстрое рассмотрение кредитной заявки;
  • Минимальный пакет документов;
  • Лояльные требования к заемщику.

Недостатки и особенности:

  • Сумма займа всегда ограничена, зависит от кредитной истории заемщика, величины официального дохода.
  • Размер – до 200000 рублей.
  • Ставка высокая, поскольку у банка нет гарантий относительно надежности клиента: нет залогового имущества, поручительства.
  • Процент составляет от 12,5 до 16% годовых.
  • Получить наличные можно на краткосрочный период –  до 12 мес.
  • Предложений от компаний на срок более года мало.

Лучше брать деньги на короткий период, так как высокая ставка в 16%.

Про кредитные карты

Это популярный вид займа, которым пользуются все.

Достоинства:

  • Простота оформления;
  • Льготный период, в течение которого можно не платить за пользование услугой;
  • Кэшбэк;
  • Дополнительные проценты на остаток собственных средств;
  • Безопасное использование;
  • Оплата в любой валюте в любом государстве;
  • Управление расходами через интернет-банкинг;
  • Рассрочка на товары с ее использованием.

Для оформления карты  нужен паспорт, СНИЛС. Не именная кредитная карта выдается в течение 15-30 минут с момента подачи заявки. Не требуется подтверждение дохода. Именная карта выпускается в течение 1 недели.

Минусы и особенности:

  • Высокая процентная ставка для владельца карты, если он не погасил долг в течение кредитного лимита.
  • Такая карта подходит только для покупок, если снимать наличные — вас ждут неприятные комиссии.
  • Необходимо каждый месяц платить за карту и за пользование услугами банка.
  • Процент составляет 24-36%.
  • Ежемесячно на карту вносится установленный минимальный платеж  — до 10% от суммы задолженности.
  • Если нарушить сроки и не внести такую сумму, то действуют высокие штрафы и пеня.
  • Пеня – 1,5% в день от суммы задолженности.

Потребительский

Он популярен среди физических лиц. Его цель – предоставить средства клиенту для покупки чего-либо (товара, услуги). Пример — приобретение техники в супермаркете.

Преимущества:

  • Оплата товара частями;
  • Требования к заемщику минимальные;
  • Оформить можно в супермаркете или другой торговой сети, без посещения банка;
  • Выгодная ставка в размере 0,01% на определенную категорию товара.

Оформление зависит от кредитной истории клиента. Небольшие займы (до 15000-25000 рублей) одобряют всем.

Недостатки и особенности:

  • навязывают добровольное страхование. Страховка повышает стоимость займа. При отказе – заявку отклоняют;
  • стоимость товара увеличивается на размер процентов.
  • Получить кредитную карту и потребительский заем проще.
  • Нужен паспорт и СНИЛС, хорошая кредитная история.
  • При ссуде наличными сверх 50 000 руб. нужны документы, подтверждающие доход.

Многое зависит от кредитной политики компании. Главное – не получить ссуду, а в срок оплатить. При просрочке начисленные штрафы и пеня увеличат сумму общего долга.

МТС Банк — кредит наличными и условия кредитования
5 (100%) 10 голосов
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: