Условия кредитования от Банка Открытие

Банк Открытие — кредит наличными и условия кредитования

ФK «Открытие» это универсальный банк, который предоставляет кредитные услуги на финансовом рынке с 1993 года. Основная доля капитала принадлежит Банку России. Кредитная организация оформляет потребительские кредиты, ипотеку для физических лиц любой категории.

Условия кредита наличными

В момент рассмотрения заявки потенциальному заемщику предлагают оформить кредит по следующим программам:

«Профессионал» – программа зарплатных клиентов:

  • процентная ставка в год – от 9,9% до 18,5%;
  • лимит (в рублях) – до 5 000 000;
  • срок кредитования от 1 до 5 лет.

«Универсальный» – программа для всех желающих:

  • процентная ставка в год – от 10,9% до 19,9%;
  • лимит (в рублях) – до 3 000 000.;
  • срок кредитования до 5 лет.

«Нужные вещи» – программа по Рефинансированию:

  • процентная ставка в год – от 11,9% до 20%;
  • лимит (в рублях) – до 3 000 000;
  • срок кредитования от 1 до 5 лет.

«Уважительный» – программа для пенсионеров:

  • годовая гарантированная ставка – от 14,9 до 20,5%;
  • лимит (в рублях) – до 200 000;
  • срок действия до 3 лет.
  • бесплатное оформление дебетовой карты.

Расчет платежа по кредиту на калькуляторе

Сумма кредита (в руб.):
Срок (в месяцах):
Процентная ставка (%):
Страхование (в руб. если есть):
СМС информирование (в руб. месячная сумма):
Ежемесячный платеж
Ежемесячный платеж: (с учетом SMS, если есть)
Переплата по кредиту (с учетом SMS и страховки, если были):


После подачи заявления с минимальным пакетом документов (справка о заработной плате, оригинал паспорта), банк предоставляет решение по кредиту через 15 минут или до 2-х рабочих дней. Если заемщик заключил контракт на кредит, но в последующем поменял решение, то за клиентом остается право его расторгнуть. В течение 5 рабочих дней заемщик может обратиться в отделение с заявлением на отказ, и произвести возврат полной суммы.

Ежемесячный платеж рассчитывают равными долями на весь период. В банковское обслуживание входит бесплатный выпуск дебетовой карты, которую можно использовать для пополнения суммы в счет погашения кредита.

Когда клиент прогнозирует собственную неплатежеспособность, то банк предлагает использовать услугу «Отложенный платеж». Лимит ее использования 1 раз в год. Функцию подключают на основании заявления за 3 дня до срока погашения. Приостановленная выплата будет распределена пропорционально на последующие месяцы без увеличения срока кредитования.

К выгодным условиям «ФК Открытие» можно отнести досрочное погашение кредита без начисления комиссии и штрафов.

Примерный расчет кредита

Каждую заявку банк рассматривает индивидуально, процентная ставка зависит от программы кредитования и условий заемщика.

На основании кредитного калькулятора «ФК Открытие» приведен пример расчета по займу в 200 тыс. руб. сроком на 24 месяца:

  • По программе «Профессионал» по годовой ставке 9,9%, переплата составит 21 244 руб. Общая сумма к выплате 221 244 руб.
  • В условиях программы «Универсальный» годовая ставка немного выше и составляет 10,9%, поэтому сумма переплаты – 23 460 руб., возврат по кредиту – 223 460 руб.
  • Рефинансирование проходит по годовой ставке 11,9%, переплата составит 25 690 руб. Кредитная сумма к возврату 225 690 руб.
  • По программе «Уважительный», годовая ставка 14,9%, переплата 32 457 руб. Общая сумма к выплате 232 457 руб.

Невыгодные условия

Самые высокие проценты установлены по пакету наличного кредитования для пенсионеров «Уважительный». В годовую гарантированную ставку включена сумма по страхованию жизни и здоровья на весь период возвращения долга.

При непогашении ежемесячного платежа в указанную дату по любой программе начисляют пеню в размере 0,1% от просроченной суммы за каждый день.

Пополнить дебетовую карту или кредитный счет можно через: кассу, банкоматы «ФК Открытие», «БинБанка», платежные системы Элекснет, QIWI, сервис «Золотая корона». Комиссия за проведение операции удерживается в размере 1%, минимум 50 руб. и не более 500 руб.

Если нужны деньги, то лучше взять кредит наличными, по ссылке вы можете найти хорошие условия кредитования, без скрытых комиссий.



Документы

Для оформления клиент обязан предоставить банку документы.

Стандартный набор бумаг включает:

  • Заявку. Выдает банк;
  • Паспорт;
  • Второй документ, удостоверяющий личность: загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение, военный билет;
  • Справку об официальном уровне дохода (форма 2-НДФЛ, форма банка). Запрашивается за 6 или 12 мес.;
  • Выписку из трудовой книжки, подтверждающую официальную работу. Выписка заверяется работодателем. Если выписка не получена, предоставляется копия трудовой книжки;
  • Другие документы: справка о составе семьи, справка о депозитном счете.

Для потребительского кредита, кредитной карты достаточно паспорта и СНИЛС (при идеальной кредитной истории). При проблемах с погашением «старых» займов, потребуется представить документы о финансовом состоянии.

Чем больше документов, тем выгоднее условия кредитования. Увеличатся шансы на одобрение кредитной заявки со стороны банка.

Способы оплаты

Чтобы не допускать просрочки, используют разнообразные способы погашения кредита.

Погасить можно такими способами:

  1. Интернет-банкинг. Удобный, популярный способ, для которого нужен вход в онлайн систему банка. Платеж осуществляется  через банкинг банка-кредитора, через банкинг другого финансового учреждения (важно знать номер кредитного счета);
  2. Терминалы самообслуживания, банкоматы. Лучше выбирать банкоматы и терминалы банка. Можно узнать сумму очередного платежа, оплатить средства без комиссии. Срок зачисления не превышает нескольких часов;
  3. Касса банка (не эмитента). Недостаток — кассиры стали отказываться в приеме платежа, направляя клиентов к терминалу самообслуживания;
  4. Банковский перевод. В кассе банка можно указать реквизиты и осуществить по ним оплату. Стоит осуществлять операцию за 3-4 дня до граничного срока оплаты;
  5. Электронные деньги. Вариант для современных заемщиков, имеющих открытый электронный кошелек. Преимущество способа – круглосуточный режим работы. Минус – высокая комиссия за перевод средств, их обмен в национальную валюту – рубль.
  6. Почтовый оператор. Вариант для жителей маленьких населенных пунктах, где нет банков. Недостаток способа — при переводе денег взимается комиссия. Деньги поступают на кредитный счет в течение 3-х дней.

Для банка не принципиально, какой способ выберет плательщик. Главное – своевременность, полнота оплаты.

Рекомендуется осуществлять платеж за несколько дней до предельного срока оплаты. Особенно, если оплата производится не через кассу банка-эмитента или его терминал.

Наличные

Кредит наличными не требует залога, поручительства, позволяет расходовать деньги в любых целях.

Плюсы:

  • Возможность потратить средства на любые цели;
  • Быстрое рассмотрение кредитной заявки;
  • Минимальный пакет документов;
  • Лояльные требования к заемщику.

Недостатки и особенности:

  • Сумма займа всегда ограничена, зависит от кредитной истории заемщика, величины официального дохода.
  • Размер – до 200000 рублей.
  • Ставка высокая, поскольку у банка нет гарантий относительно надежности клиента: нет залогового имущества, поручительства.
  • Процент составляет от 12,5 до 16% годовых.
  • Получить наличные можно на краткосрочный период –  до 12 мес.
  • Предложений от компаний на срок более года мало.

Лучше брать деньги на короткий период, так как высокая ставка в 16%.

Про кредитные карты

Это популярный вид займа, которым пользуются все.

Достоинства:

  • Простота оформления;
  • Льготный период, в течение которого можно не платить за пользование услугой;
  • Кэшбэк;
  • Дополнительные проценты на остаток собственных средств;
  • Безопасное использование;
  • Оплата в любой валюте в любом государстве;
  • Управление расходами через интернет-банкинг;
  • Рассрочка на товары с ее использованием.

Для оформления карты  нужен паспорт, СНИЛС. Не именная кредитная карта выдается в течение 15-30 минут с момента подачи заявки. Не требуется подтверждение дохода. Именная карта выпускается в течение 1 недели.

Минусы и особенности:

  • Высокая процентная ставка для владельца карты, если он не погасил долг в течение кредитного лимита.
  • Такая карта подходит только для покупок, если снимать наличные — вас ждут неприятные комиссии.
  • Необходимо каждый месяц платить за карту и за пользование услугами банка.
  • Процент составляет 24-36%.
  • Ежемесячно на карту вносится установленный минимальный платеж  — до 10% от суммы задолженности.
  • Если нарушить сроки и не внести такую сумму, то действуют высокие штрафы и пеня.
  • Пеня – 1,5% в день от суммы задолженности.

Потребительский

Он популярен среди физических лиц. Его цель – предоставить средства клиенту для покупки чего-либо (товара, услуги). Пример — приобретение техники в супермаркете.

Преимущества:

  • Оплата товара частями;
  • Требования к заемщику минимальные;
  • Оформить можно в супермаркете или другой торговой сети, без посещения банка;
  • Выгодная ставка в размере 0,01% на определенную категорию товара.

Оформление зависит от кредитной истории клиента. Небольшие займы (до 15000-25000 рублей) одобряют всем.

Недостатки и особенности:

  • навязывают добровольное страхование. Страховка повышает стоимость займа. При отказе – заявку отклоняют;
  • стоимость товара увеличивается на размер процентов.
  • Получить кредитную карту и потребительский заем проще.
  • Нужен паспорт и СНИЛС, хорошая кредитная история.
  • При ссуде наличными сверх 50 000 руб. нужны документы, подтверждающие доход.

Многое зависит от кредитной политики компании. Главное – не получить ссуду, а в срок оплатить. При просрочке начисленные штрафы и пеня увеличат сумму общего долга.

Банк Открытие — кредит наличными и условия кредитования
5 (100%) 11 голосов
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: