Почта банк и условия кредитования

Почта Банк — потребительский кредит и условия кредитования

Почта Банк, это финансово-кредитная организация образована на условиях взаимного сотрудничества между ВТБ и Почтой России. Ведущее направление банка, это розничное кредитование расширенной аудитории. Физические лица молодого, среднего возраста и пенсионеры могут оформить заем наличными или кредитую карту в банковских и почтовых отделениях.

Условия кредитования

Каждая программа имеет свои особенности, выраженные в условиях целевого направления по установленным тарифам:

«Кредит наличными»:

  • годовой процент – 12,9 – 23,9%;
  • кредитный лимит – до 1,5 млн. руб.;
  • срок действия – от 1 года до 5 лет.

«Рефинансирование»:

  • годовая ставка – от 11,9 – 19,9%;
  • лимит – от 20 000 до 1 млн. руб.;
  • срок действия – от 12 – 60 мес.

«Кредит корпоративным сотрудникам компаний-партнеров»:

  • годовой процент -12,9 – 23,9%;
  • лимитный диапазон – от 50 000 до 1 млн. руб.;
  • срок действия – от 1 года до 5 лет.

«Кредиты для пенсионеров»:

  • годовая ставка – 16,9 – 23,9%;
  • лимитный диапазон – от 20 000 до 200 000 руб.;
  • срок действия – от 1 до 3 лет.

Для оформления займа любой желающий может обратиться в банковский филиал или почтовое отделение. На основании заявки, паспорта клиента и справки, менеджер предлагает программы кредитования по особым условиям. Под этим понимают тарифные планы с разными процентами, которые устанавливают для каждого заемщика индивидуально.

Функциональность банка упрощает возвратную выплату путем «гарантированной ставки 10,9%». Если заемщик без просрочек погашает ежемесячный долг на протяжении первых 12 месяцев, то установленный процент снижают до 10,9 %. Долг будет пересчитан сначала периода и разницу суммы банк вернет на сберегательный счет.

В рамках рефинасирования можно объединить до 4-х займов в один, что устанавливает единый тариф, единую дату платежа в едином графике погашения. Программа предусматривает снижение процентов по кредитам других банков, при желании клиент может получить дополнительные наличные средства.

Корпоративные заемщики сообщают менеджеру номер СНИЛС и ИИН работодателя, что значительно упрощает процедуру оформления на физическое лицо.

Индивидуальные условия заемщика предусматривают функцию «автопогашение», с ней можно подключить данные других карточек. При неблагоприятных условиях клиент может поменять дату погашения – достаточно позвонить на номер горячей линии или обратиться в точку банковского обслуживания.

Расчет платежа по кредиту на калькуляторе

Сумма кредита (в руб.):
Срок (в месяцах):
Процентная ставка (%):
Страхование (в руб. если есть):
СМС информирование (в руб. месячная сумма):
Ежемесячный платеж
Ежемесячный платеж: (с учетом SMS, если есть)
Переплата по кредиту (с учетом SMS и страховки, если были):

Примерный расчет

Кредитный калькулятор на официальной странице поможет предварительно рассчитать переплату. Удобно сравнивать процентные ставки. Приведем пример расчета по займу без применения и с применением «гарантированной ставки»:

  • При сумме 520 000 руб. по ставке 14,9% на 24 мес., сумма к выплате долга составит 605 113 руб., переплата 85 113 руб., ежемесячный платеж 25 250 руб.
  • Если клиент оформляет сумму 520 000 руб. с «гарантированной услугой», то возврат составит 622 670 руб., переплата 102 670 руб., месячная выплата 25 980 руб. Возврат клиенту 23 514 руб.

Невыгодные условия

Результат примерного расчета показал, что переплата по гарантированной услуге в течение кредитного периода выше. Только после полной выплаты долга, на «сберегательный счет» клиента будет произведен возврат от банка в размере 23 514 руб. Следовательно, выгода клиента по истечении срока кредита выражена в сумме 5 957 руб. = (622 670 – 23514) – 605 113

В момент оформления кредита по некоторым программам предусмотрено обязательное страхование, что увеличивает долг. В частности данное условие касается категории людей пенсионеров.

Комиссионные отчисления присутствуют во всех тарифных пакетах. Процентная ставка колеблется от 2,9 –7,9 % от суммы к выдаче. При подключении дополнительных услуг «автоплатеж», «меняю дату платежа» и других, банк начисляет комиссию за каждую операцию.

Если нужны деньги, то лучше взять кредит наличными, по ссылке вы можете найти хорошие условия кредитования, без скрытых комиссий.



Документы

Для оформления клиент обязан предоставить банку документы.

Стандартный набор бумаг включает:

  • Заявку. Выдает банк;
  • Паспорт;
  • Второй документ, удостоверяющий личность: загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение, военный билет;
  • Справку об официальном уровне дохода (форма 2-НДФЛ, форма банка). Запрашивается за 6 или 12 мес.;
  • Выписку из трудовой книжки, подтверждающую официальную работу. Выписка заверяется работодателем. Если выписка не получена, предоставляется копия трудовой книжки;
  • Другие документы: справка о составе семьи, справка о депозитном счете.

Для потребительского кредита, кредитной карты достаточно паспорта и СНИЛС (при идеальной кредитной истории). При проблемах с погашением «старых» займов, потребуется представить документы о финансовом состоянии.

Чем больше документов, тем выгоднее условия кредитования. Увеличатся шансы на одобрение кредитной заявки со стороны банка.

Способы оплаты

Чтобы не допускать просрочки, используют разнообразные способы погашения кредита.

Погасить можно такими способами:

  1. Интернет-банкинг. Удобный, популярный способ, для которого нужен вход в онлайн систему банка. Платеж осуществляется  через банкинг банка-кредитора, через банкинг другого финансового учреждения (важно знать номер кредитного счета);
  2. Терминалы самообслуживания, банкоматы. Лучше выбирать банкоматы и терминалы банка. Можно узнать сумму очередного платежа, оплатить средства без комиссии. Срок зачисления не превышает нескольких часов;
  3. Касса банка (не эмитента). Недостаток — кассиры стали отказываться в приеме платежа, направляя клиентов к терминалу самообслуживания;
  4. Банковский перевод. В кассе банка можно указать реквизиты и осуществить по ним оплату. Стоит осуществлять операцию за 3-4 дня до граничного срока оплаты;
  5. Электронные деньги. Вариант для современных заемщиков, имеющих открытый электронный кошелек. Преимущество способа – круглосуточный режим работы. Минус – высокая комиссия за перевод средств, их обмен в национальную валюту – рубль.
  6. Почтовый оператор. Вариант для жителей маленьких населенных пунктах, где нет банков. Недостаток способа — при переводе денег взимается комиссия. Деньги поступают на кредитный счет в течение 3-х дней.

Для банка не принципиально, какой способ выберет плательщик. Главное – своевременность, полнота оплаты.

Рекомендуется осуществлять платеж за несколько дней до предельного срока оплаты. Особенно, если оплата производится не через кассу банка-эмитента или его терминал.

Наличные

Кредит наличными не требует залога, поручительства, позволяет расходовать деньги в любых целях.

Плюсы:

  • Возможность потратить средства на любые цели;
  • Быстрое рассмотрение кредитной заявки;
  • Минимальный пакет документов;
  • Лояльные требования к заемщику.

Недостатки и особенности:

  • Сумма займа всегда ограничена, зависит от кредитной истории заемщика, величины официального дохода.
  • Размер – до 200000 рублей.
  • Ставка высокая, поскольку у банка нет гарантий относительно надежности клиента: нет залогового имущества, поручительства.
  • Процент составляет от 12,5 до 16% годовых.
  • Получить наличные можно на краткосрочный период –  до 12 мес.
  • Предложений от компаний на срок более года мало.

Лучше брать деньги на короткий период, так как высокая ставка в 16%.

Про кредитные карты

Это популярный вид займа, которым пользуются все.

Достоинства:

  • Простота оформления;
  • Льготный период, в течение которого можно не платить за пользование услугой;
  • Кэшбэк;
  • Дополнительные проценты на остаток собственных средств;
  • Безопасное использование;
  • Оплата в любой валюте в любом государстве;
  • Управление расходами через интернет-банкинг;
  • Рассрочка на товары с ее использованием.

Для оформления карты  нужен паспорт, СНИЛС. Не именная кредитная карта выдается в течение 15-30 минут с момента подачи заявки. Не требуется подтверждение дохода. Именная карта выпускается в течение 1 недели.

Минусы и особенности:

  • Высокая процентная ставка для владельца карты, если он не погасил долг в течение кредитного лимита.
  • Такая карта подходит только для покупок, если снимать наличные — вас ждут неприятные комиссии.
  • Необходимо каждый месяц платить за карту и за пользование услугами банка.
  • Процент составляет 24-36%.
  • Ежемесячно на карту вносится установленный минимальный платеж  — до 10% от суммы задолженности.
  • Если нарушить сроки и не внести такую сумму, то действуют высокие штрафы и пеня.
  • Пеня – 1,5% в день от суммы задолженности.

Потребительский

Он популярен среди физических лиц. Его цель – предоставить средства клиенту для покупки чего-либо (товара, услуги). Пример — приобретение техники в супермаркете.

Преимущества:

  • Оплата товара частями;
  • Требования к заемщику минимальные;
  • Оформить можно в супермаркете или другой торговой сети, без посещения банка;
  • Выгодная ставка в размере 0,01% на определенную категорию товара.

Оформление зависит от кредитной истории клиента. Небольшие займы (до 15000-25000 рублей) одобряют всем.

Недостатки и особенности:

  • навязывают добровольное страхование. Страховка повышает стоимость займа. При отказе – заявку отклоняют;
  • стоимость товара увеличивается на размер процентов.
  • Получить кредитную карту и потребительский заем проще.
  • Нужен паспорт и СНИЛС, хорошая кредитная история.
  • При ссуде наличными сверх 50 000 руб. нужны документы, подтверждающие доход.

Многое зависит от кредитной политики компании. Главное – не получить ссуду, а в срок оплатить. При просрочке начисленные штрафы и пеня увеличат сумму общего долга.

Почта Банк — потребительский кредит и условия кредитования
5 (100%) 6 голосов
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: