Низкая процентная ставка

В каком банке самая низкая процентная ставка по ипотеке

В связи с недавними событиями и политикой Западных стран по отношению к России, рубль сильно обесценился по отношению к другим мировым валютам. Банки — участники внешнеэкономической деятельности, санкции напрямую сказались на их прибыль.


В строящемся в многоквартирном доме

По данным сайта banki.ru, наиболее выгодная ставка в «Россельхозбанке». По программе «ЖК Царицыно» минимальная процентная ставка составляет 7,5% годовых, максимальная 14%. Деньги выдаются в рублях максимальным сроком до 360 месяцев. По этой кредитной программе, размер первоначального взноса составляет 20%, а размер банковских средств изменяется от 100 т.р. до 8 млн руб. Однако данный кредитный продукт предполагает покупку жилья только в «ЖК Царицыно».

Очень выгодные условия предлагают ЮниКредит и Нико-Банк. У них ставки по «Новостройке с государственным субсидированием» и «Ипотеке с государственной поддержкой» составляют 9,8% и 9,9% соответственно. Оба выдают деньги в рублях максимально на 360 месяцев. Клиенту необходимо внести 20% от цены объекта, а максимальная сумма кредитования 4 млн. рублей в ЮниКредит и 8 млн. рублей в Нико-Банке.

Однако средняя ставка по России в 2015 году составляет 10-12,5% годовых. Ставка может изменяться и зависит от суммы первоначального взноса, залога, количества поручителей и многого другого.

Готового жилья

Покупая готовое жилье, проценты несколько выше, государственная поддержка на вторичном рынке жилья почти не оказывается.

Так, самое выгодное предложение в 21015 году можно получить в банках «Балтика» и «Северстройбанк». Они предлагают 8,8% и 9,5% соответственно. Но такие ставки могут получить только лица, полностью удовлетворяющие всем условиям кредитования и у которых есть больше 50% на первоначальный взнос.

По программе «Социальная ипотека» Локо-Банк предлагает от 10,9% годовых. Это хорошее предложение. Взять кредит можно на 120-360 месяцев, а минимальная сумма 300 тысяч рублей. Необходимы страховка, поручитель или залог. Если стоимость залогового имущества эквивалентна сумме кредита, то банк может предложить наилучшую ставку.

Стоимость ипотечных продуктов в 2015 году на вторичном рынке жилья составляет в среднем 13,5-14%. Большинство кредитных организаций предлагают кредит от 12 до 360 месяцев и требуют оформление страховки, поручительства и залога.

Земельного участка

Если клиент хочет купить участок для постройки на нем дома, коттеджа, таунхауса или другой недвижимости, то банки могут предложить кредитные продукты ценой от 9% до 24% годовых. Стоимость кредита составляет в среднем 13%-15% в год.

АК Барс по программе «Комфорт» предоставляет деньги на строительство дачного дома или коттеджа на участке земли, который покупается на банковские средства. Кредитование возможно сроком от 12 до 240 месяцев. Сумма минимального первоначального взноса — 30% от стоимости объекта.

Примерно такие же условия предлагают Азиатско-Тихоокеанский банк, Татфондбанк, Связь-Банк, Газпромбанк, Россельхозбанк и многие другие. Многие из них предоставляют средства в национальной валюте.

О снижении процентной ставки

Коричневый пиджакОформляя кредит, нельзя ориентироваться на минимальную ставку, которую предлагает банк. Самые выгодные условия могут получить только «особые» или «V.I.P.» клиенты.

Есть способ сделать ипотеку несколько дешевле.

Для этого необходимо:

  • Удовлетворять условиям.
  • Иметь высокий подтвержденный справками доход.
  • Предоставить залог, эквивалентный сумме кредита или превышающий ее.
  • Предоставить поручителей.
  • Внести максимально возможный первоначальный взнос.
  • Оформить страховку имущества, жизни и титула заемщика.
  • Быть сотрудником банка.

Как стать VIP клиентом

Мужчина и женщинаЧтобы стать ценным клиентом, необходимо строить с ним долгосрочные отношения.

Один из лучших способов получить более выгодные условия по кредитам – это стать вкладчиком.

Чем больше сумма депозита, тем лучше условия по кредиту могут быть предложены.

Фин. организации важно что клиент добропорядочный и будет платить исправно. Это можно увидеть только по кредитной истории. Поэтому рекомендуется оформить в банке, где хотите оформить ипотеку, кредитную карту и постоянно пользоваться ей.

Сейчас большинство кредитно-финансовых организаций выдают кредитные карты с grace периодом. То есть, если внести сумму планового платежа в этот период, процент за пользование кредитом платить не нужно. По данным из БКИ (бюро кредитных историй) будет видно, что клиент оплачивает в срок. На основании выписки кредитной истории из БКИ, банк может предложить клиенту более выгодные условия кредитования.

Еще один способ стать «особым клиентом» — это стать банковским сотрудником. Проценты по всем кредитным продуктом будет ниже на 1%-2%, а пакет необходимых документов для оформления может быть сокращен до минимума.

В рублях или валюте

Рубли и долларыМногие до наложения на Россию санкций предпочитали оформлять ипотечные кредиты в долларах и евро, ведь данная валюта считается более стабильной, а ставка была значительно меньше. Однако в 2015 году это перестало быть актуальным.

Сейчас государство пытается всячески помочь заемщикам, которые оформили валютную ипотеку в связи с нестабильностью курса рубля. Дело в том, что они получают зарплату и другой доход в рублях, а оплачивать в банк необходимо в иностранной валюте.

Более того, ставка на валютную ипотеку в 2015 году выросла до 10% годовых минимум. Средняя ставка составляет 12% годовых. Поэтому в этом году нет особого смысла оформлять кредиты в другой валюте. Гораздо выгоднее и стабильнее взять ипотеку в рублях.

Кредитный калькулятор

Фиолетовый калькулятор Банки разработали специальный кредитный калькулятор. Вбив в него необходимые данные, можно узнать, какая будет ставка или какой срок кредитования подойдет, чтобы плановый платеж составлял определенную сумму.

Чтобы рассчитать сумму переплаты по кредиту, необходимо указать следующую информацию в кредитном калькуляторе:

  • Размер собственных средств для приобретение объекта.
  • Сумма кредита.
  • Средний доход заемщика, который может быть официально подтвержден.
  • Оформление страховки.
  • Наличие залога.

Сумма кредита (в руб.):
Срок (в месяцах):
Процентная ставка (%):
Страхование (в руб. если есть):
СМС информирование (в руб. месячная сумма):
Ежемесячный платеж
Ежемесячный платеж: (с учетом SMS, если есть)
Переплата по кредиту (с учетом SMS и страховки, если были):

Учитывая полученные параметры, система автоматически рассчитает процентную ставку по кредиту, размер планового платежа при аннуитетной системе погашения кредитной задолженности и сумму переплаты по кредиту.

В каком банке самая низкая процентная ставка по ипотеке
5 (100%) 4 голосов
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: