Кредитование наличными от Тинькофф

Тинькофф Банк — кредит наличными и условия кредитования

Кредит наличными по универсальным условиям предлагает Банк Тинькофф. К особенностям сервиса относят дистанционное кредитование через выпуск бесплатной дебетовой карты. Клиентам предложены программы займа под залоговое имущество.

Условия кредитования

При получении потребительского кредита банк предоставляет возможность заемщику выбрать одну из программ кредитования по условиям:

«Без залога» без поручителей и справок о доходах:

  • годовой процент – от 12,0 – 24,9%;
  • лимит – до 2 млн. руб.;
  • срок действия до 36 мес.

«Под залог авто» автотранспорт остается у клиента:

  • годовая ставка – от 11,0 – 16,9%;
  • лимит – до 3 млн. руб.;
  • период действия до 60 мес.

«Под залог квартиры» имущество в собственности клиента:

  • годовая ставка – от 9,9 – 14,9 %;
  • лимит – до 15 млн. руб.;
  • период действия до 15 лет.

Расчет платежа по кредиту на калькуляторе

Сумма кредита (в руб.):
Срок (в месяцах):
Процентная ставка (%):
Страхование (в руб. если есть):
СМС информирование (в руб. месячная сумма):
Ежемесячный платеж
Ежемесячный платеж: (с учетом SMS, если есть)
Переплата по кредиту (с учетом SMS и страховки, если были):

Достаточно онлайн-заявки, чтобы запустить процесс получения займа. На запрос клиента сотрудник банка сообщает решение в течение одного дня. Требования к документам выставлены лояльные с минимальным пакетом. Заявка заемщика рассматривается индивидуально. В программах предусмотрен пункт снижения ставок, при условии погашения без просрочки согласно установленному графику.

К условиям лояльности относят услугу «Кредитные каникулы» с фиксированной ставкой 12%. В период ее действия, ежемесячный платеж составляет 1% от первоначальной суммы, но не менее 1 000 руб. Услуга распространяется по тарифу «без залога». По банковскому регламенту заемщик должен предварительно уведомить банк о досрочном погашении – путем звонка или при помощи опции в личном кабинете интернет банкинга. Комиссия за досрочное погашение не взимается.

Оформление наличных сопровождается выпуском дебетовой карточки без комиссии с доставкой на адрес клиента. Курьер привозит пластиковую карту с уже пополненной суммой, поэтому заемщику не нужно посещать банковское отделение для получения денег.

К выгодным условиям относят снятие наличных в банкоматах от 3 000 руб. без комиссии. С 2017 года Тинькофф Банк устанавливает собственные терминалы, до этого момента клиенты обналичивали средства только через устройства партнеров.

При оформлении наличных под залог авто или другой недвижимости действуют особые условия по годовым ставкам при участии в страховой программе. Тарифы и требования можно изучить в разделе «Тарифы» на сайте банка.

Примерный расчет кредита

При рассмотрении заявки, с заемщиком заключают контракт по определенным условиям с установленной ставкой и сроком действия. Рассмотрим средний расчет переплаты по двум срокам займа:

  • При займе в 500 тыс. руб. на срок 12 месяцев – сумма переплаты составит 38 800 руб., регулярный платеж 44 900 руб. Итого к погашению 538 800 руб.
  • В условиях получения лимита в 500 тыс. руб. на 24 месяцев – размер переплаты 71 200 руб., регулярный платеж 23 800 руб. Итого к погашению 571 200 руб.

Из расчета видно, чем больше срок выплаты, тем меньше сумма ежемесячного платежа. Но минус в общей переплате, которая увеличилась в два раза.

Невыгодные условия

Если заемщик снимает наличные меньше 3000 руб., то удерживается комиссия в размере 90 руб. Независимо в каком банкомате была проведена транзакция в Тинькофф или у партнеров.

При подключении лояльного тарифа «Кредитные каникулы» взимается плата 0,5 % от кредитной суммы. Активировать ее можно один раз в год до 3 расчетных периодов. В зависимости от срока действия контракта зависит количество расчетных периодов.

Штраф за просрочку составляет 0,5 % от размера займа, но не более 1500 руб. В условиях есть поправка, что сумма штрафа определяется индивидуально и может увеличиваться, что фиксируется в контракте.

По наличным под залог, при неучастии в страховании, процентные ставки увеличиваются до 6%. За подключение к страхованию удерживается плата 0,3%.

Если нужны деньги, то лучше взять кредит наличными, по ссылке вы можете найти хорошие условия кредитования, без скрытых комиссий.



Документы

Для оформления клиент обязан предоставить банку документы.

Стандартный набор бумаг включает:

  • Заявку. Выдает банк;
  • Паспорт;
  • Второй документ, удостоверяющий личность: загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение, военный билет;
  • Справку об официальном уровне дохода (форма 2-НДФЛ, форма банка). Запрашивается за 6 или 12 мес.;
  • Выписку из трудовой книжки, подтверждающую официальную работу. Выписка заверяется работодателем. Если выписка не получена, предоставляется копия трудовой книжки;
  • Другие документы: справка о составе семьи, справка о депозитном счете.

Для потребительского кредита, кредитной карты достаточно паспорта и СНИЛС (при идеальной кредитной истории). При проблемах с погашением «старых» займов, потребуется представить документы о финансовом состоянии.

Чем больше документов, тем выгоднее условия кредитования. Увеличатся шансы на одобрение кредитной заявки со стороны банка.

Способы оплаты

Чтобы не допускать просрочки, используют разнообразные способы погашения кредита.

Погасить можно такими способами:

  1. Интернет-банкинг. Удобный, популярный способ, для которого нужен вход в онлайн систему банка. Платеж осуществляется  через банкинг банка-кредитора, через банкинг другого финансового учреждения (важно знать номер кредитного счета);
  2. Терминалы самообслуживания, банкоматы. Лучше выбирать банкоматы и терминалы банка. Можно узнать сумму очередного платежа, оплатить средства без комиссии. Срок зачисления не превышает нескольких часов;
  3. Касса банка (не эмитента). Недостаток — кассиры стали отказываться в приеме платежа, направляя клиентов к терминалу самообслуживания;
  4. Банковский перевод. В кассе банка можно указать реквизиты и осуществить по ним оплату. Стоит осуществлять операцию за 3-4 дня до граничного срока оплаты;
  5. Электронные деньги. Вариант для современных заемщиков, имеющих открытый электронный кошелек. Преимущество способа – круглосуточный режим работы. Минус – высокая комиссия за перевод средств, их обмен в национальную валюту – рубль.
  6. Почтовый оператор. Вариант для жителей маленьких населенных пунктах, где нет банков. Недостаток способа — при переводе денег взимается комиссия. Деньги поступают на кредитный счет в течение 3-х дней.

Для банка не принципиально, какой способ выберет плательщик. Главное – своевременность, полнота оплаты.

Рекомендуется осуществлять платеж за несколько дней до предельного срока оплаты. Особенно, если оплата производится не через кассу банка-эмитента или его терминал.

Наличные

Кредит наличными не требует залога, поручительства, позволяет расходовать деньги в любых целях.

Плюсы:

  • Возможность потратить средства на любые цели;
  • Быстрое рассмотрение кредитной заявки;
  • Минимальный пакет документов;
  • Лояльные требования к заемщику.

Недостатки и особенности:

  • Сумма займа всегда ограничена, зависит от кредитной истории заемщика, величины официального дохода.
  • Размер – до 200000 рублей.
  • Ставка высокая, поскольку у банка нет гарантий относительно надежности клиента: нет залогового имущества, поручительства.
  • Процент составляет от 12,5 до 16% годовых.
  • Получить наличные можно на краткосрочный период –  до 12 мес.
  • Предложений от компаний на срок более года мало.

Лучше брать деньги на короткий период, так как высокая ставка в 16%.

Про кредитные карты

Это популярный вид займа, которым пользуются все.

Достоинства:

  • Простота оформления;
  • Льготный период, в течение которого можно не платить за пользование услугой;
  • Кэшбэк;
  • Дополнительные проценты на остаток собственных средств;
  • Безопасное использование;
  • Оплата в любой валюте в любом государстве;
  • Управление расходами через интернет-банкинг;
  • Рассрочка на товары с ее использованием.

Для оформления карты  нужен паспорт, СНИЛС. Не именная кредитная карта выдается в течение 15-30 минут с момента подачи заявки. Не требуется подтверждение дохода. Именная карта выпускается в течение 1 недели.

Минусы и особенности:

  • Высокая процентная ставка для владельца карты, если он не погасил долг в течение кредитного лимита.
  • Такая карта подходит только для покупок, если снимать наличные — вас ждут неприятные комиссии.
  • Необходимо каждый месяц платить за карту и за пользование услугами банка.
  • Процент составляет 24-36%.
  • Ежемесячно на карту вносится установленный минимальный платеж  — до 10% от суммы задолженности.
  • Если нарушить сроки и не внести такую сумму, то действуют высокие штрафы и пеня.
  • Пеня – 1,5% в день от суммы задолженности.

Потребительский

Он популярен среди физических лиц. Его цель – предоставить средства клиенту для покупки чего-либо (товара, услуги). Пример — приобретение техники в супермаркете.

Преимущества:

  • Оплата товара частями;
  • Требования к заемщику минимальные;
  • Оформить можно в супермаркете или другой торговой сети, без посещения банка;
  • Выгодная ставка в размере 0,01% на определенную категорию товара.

Оформление зависит от кредитной истории клиента. Небольшие займы (до 15000-25000 рублей) одобряют всем.

Недостатки и особенности:

  • навязывают добровольное страхование. Страховка повышает стоимость займа. При отказе – заявку отклоняют;
  • стоимость товара увеличивается на размер процентов.
  • Получить кредитную карту и потребительский заем проще.
  • Нужен паспорт и СНИЛС, хорошая кредитная история.
  • При ссуде наличными сверх 50 000 руб. нужны документы, подтверждающие доход.

Многое зависит от кредитной политики компании. Главное – не получить ссуду, а в срок оплатить. При просрочке начисленные штрафы и пеня увеличат сумму общего долга.

Тинькофф Банк — кредит наличными и условия кредитования
5 (100%) 8 голосов
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: