Настоящие условия кредитной карты от Тинькофф банка

Банк Тинькофф пользуется огромной популярностью. Он предлагает максимально простое и быстрое оформление. Здесь хорошее отношение к клиентам. Это кредитный банк, где можно получить заем даже с плохой кредитной историей.

Условия кредитования

Главное условие для оформление подобной кредитной карты это платежеспособность. Не нужна хорошая кредитная история. Не представляются справки с работы. Кредит выдается даже онлайн, достаточно оставить заявку на сайте.

Многие пользуются подобными картами из-за удобства. После заполнения анкеты на сайте и ответов на простые вопросы по телефону, будет согласована встреча с курьером в удобное время. Обычно карта доставляется уже на следующей день.

Заёмщик обязательно должен быть гражданином РФ, находиться в возрасте от 18 до 70 лет, а также иметь паспорт.

Подводные камни

При оформлении кредитной карты Тинькофф сотрудники утаивают значительную часть информации. Важно понимать недостатки, чтобы принять решение о сотрудничестве с этим банком.

  • Карта кредитка предоставляется с нечестным льготным периодом, только покупки включены в него.
  • Снятие наличных не входит в льготный период.
  • 2,9 процента за снятие наличных с этой кредитки. Дополнительно, независимо от суммы будет сниматься 290 рублей за оплату операции.

Снятие денежных средств обходится владельцам карты Тинькофф очень дорого. Это связано с тем, что банк не имеет свои собственные банкоматы и вынужден пользоваться арендой для операций своих клиентов. В результате расходы на снятие наличности для каждого заемщика увеличиваются, по сравнению с другими кредитными картами.

Лимит по таким картам может быть достаточно большим. Сотрудники банка уговаривают на программу платинум и клиент нередко соглашается. Проблема в том, что льготный период может прерваться, если просто снять наличные. Кроме того, обман заключается в том, что платёж будет гасить сначала ту сумму, на которую не начисляются проценты. Единственная возможность остановить увеличение задолженности, только погасить ее целиком как можно быстрее.

При оформлении заявки на карту никто не рассказывает об обязательной страховке. Она составляет 10% от лимита, при кредите в 300 000 выплата планируется в 30 000 и будет сниматься ежегодно. Сумма станет увеличиваться, даже если клиент будет пользоваться только льготным периодом для покупок.

Сразу после получения карты нужно отключить СМС информирование и страхование остатка, только в этом случае не будут ежемесячно сниматься средства.  За информирование снимается 59 рублей в месяц. Дополнительно годовое обслуживание составляет 590 рублей.

Если нужны деньги, то лучше взять кредит наличными, по ссылке вы можете найти хорошие условия кредитования, без скрытых комиссий.

Проценты

Тинькофф предлагает 15 процентов годовых. Это немного, но на самом деле придется заплатить больше. Индивидуально может быть рассчитана другая ставка, а также важно учитывать, что на каждый снятый наличными рубль сразу станут начисляться проценты.

Единственная возможность использовать рационально предложение от банка Тинькофф, это расплачиваться за покупки в магазинах, стараясь максимально быстро пополнять баланс. В результате подобная кредитка поможет с мелкими покупками, но не будет играть роль замены потребительскому кредиту. Ни в коем случае нельзя снимать наличные, только расчет кредиткой и обнулять задолженность в течение 55 дней.

На практике пользователи отмечают, что при нарушении льготного периода приблизительно половина суммы будет уходить на оплату процентов и других платежей и лишь вторая часть падает на карту в качестве пополнения лимита.

Реальные процентные ставки представляют собой до 29,9 для покупок. Снятие денег облагается еще более внушительными процентами, это 30-49,9 годовых. При этом минимальный платеж будет составлять около 8 процентов от задолженности каждый месяц. При потраченном лимите в 300 тыс, будет сложно расплатиться.

Документы

Для оформления клиент обязан предоставить банку документы.

Стандартный набор бумаг включает:

  • Заявку. Выдает банк;
  • Паспорт;
  • Второй документ, удостоверяющий личность: загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение, военный билет;
  • Справку об официальном уровне дохода (форма 2-НДФЛ, форма банка). Запрашивается за 6 или 12 мес.;
  • Выписку из трудовой книжки, подтверждающую официальную работу. Выписка заверяется работодателем. Если выписка не получена, предоставляется копия трудовой книжки;
  • Другие документы: справка о составе семьи, справка о депозитном счете.

Для потребительского кредита, кредитной карты достаточно паспорта и СНИЛС (при идеальной кредитной истории). При проблемах с погашением «старых» займов, потребуется представить документы о финансовом состоянии.

Чем больше документов, тем выгоднее условия кредитования. Увеличатся шансы на одобрение кредитной заявки со стороны банка.

Способы оплаты

Чтобы не допускать просрочки, используют разнообразные способы погашения кредита.

Погасить можно такими способами:

  1. Интернет-банкинг. Удобный, популярный способ, для которого нужен вход в онлайн систему банка. Платеж осуществляется  через банкинг банка-кредитора, через банкинг другого финансового учреждения (важно знать номер кредитного счета);
  2. Терминалы самообслуживания, банкоматы. Лучше выбирать банкоматы и терминалы банка. Можно узнать сумму очередного платежа, оплатить средства без комиссии. Срок зачисления не превышает нескольких часов;
  3. Касса банка (не эмитента). Недостаток — кассиры стали отказываться в приеме платежа, направляя клиентов к терминалу самообслуживания;
  4. Банковский перевод. В кассе банка можно указать реквизиты и осуществить по ним оплату. Стоит осуществлять операцию за 3-4 дня до граничного срока оплаты;
  5. Электронные деньги. Вариант для современных заемщиков, имеющих открытый электронный кошелек. Преимущество способа – круглосуточный режим работы. Минус – высокая комиссия за перевод средств, их обмен в национальную валюту – рубль.
  6. Почтовый оператор. Вариант для жителей маленьких населенных пунктах, где нет банков. Недостаток способа — при переводе денег взимается комиссия. Деньги поступают на кредитный счет в течение 3-х дней.

Для банка не принципиально, какой способ выберет плательщик. Главное – своевременность, полнота оплаты.

Рекомендуется осуществлять платеж за несколько дней до предельного срока оплаты. Особенно, если оплата производится не через кассу банка-эмитента или его терминал.

Наличные

Кредит наличными не требует залога, поручительства, позволяет расходовать деньги в любых целях.

Плюсы:

  • Возможность потратить средства на любые цели;
  • Быстрое рассмотрение кредитной заявки;
  • Минимальный пакет документов;
  • Лояльные требования к заемщику.

Недостатки и особенности:

  • Сумма займа всегда ограничена, зависит от кредитной истории заемщика, величины официального дохода.
  • Размер – до 200000 рублей.
  • Ставка высокая, поскольку у банка нет гарантий относительно надежности клиента: нет залогового имущества, поручительства.
  • Процент составляет от 12,5 до 16% годовых.
  • Получить наличные можно на краткосрочный период –  до 12 мес.
  • Предложений от компаний на срок более года мало.

Лучше брать деньги на короткий период, так как высокая ставка в 16%.

Про кредитные карты

Это популярный вид займа, которым пользуются все.

Достоинства:

  • Простота оформления;
  • Льготный период, в течение которого можно не платить за пользование услугой;
  • Кэшбэк;
  • Дополнительные проценты на остаток собственных средств;
  • Безопасное использование;
  • Оплата в любой валюте в любом государстве;
  • Управление расходами через интернет-банкинг;
  • Рассрочка на товары с ее использованием.

Для оформления карты  нужен паспорт, СНИЛС. Не именная кредитная карта выдается в течение 15-30 минут с момента подачи заявки. Не требуется подтверждение дохода. Именная карта выпускается в течение 1 недели.

Минусы и особенности:

  • Высокая процентная ставка для владельца карты, если он не погасил долг в течение кредитного лимита.
  • Такая карта подходит только для покупок, если снимать наличные — вас ждут неприятные комиссии.
  • Необходимо каждый месяц платить за карту и за пользование услугами банка.
  • Процент составляет 24-36%.
  • Ежемесячно на карту вносится установленный минимальный платеж  — до 10% от суммы задолженности.
  • Если нарушить сроки и не внести такую сумму, то действуют высокие штрафы и пеня.
  • Пеня – 1,5% в день от суммы задолженности.

Потребительский

Он популярен среди физических лиц. Его цель – предоставить средства клиенту для покупки чего-либо (товара, услуги). Пример — приобретение техники в супермаркете.

Преимущества:

  • Оплата товара частями;
  • Требования к заемщику минимальные;
  • Оформить можно в супермаркете или другой торговой сети, без посещения банка;
  • Выгодная ставка в размере 0,01% на определенную категорию товара.

Оформление зависит от кредитной истории клиента. Небольшие займы (до 15000-25000 рублей) одобряют всем.

Недостатки и особенности:

  • навязывают добровольное страхование. Страховка повышает стоимость займа. При отказе – заявку отклоняют;
  • стоимость товара увеличивается на размер процентов.
  • Получить кредитную карту и потребительский заем проще.
  • Нужен паспорт и СНИЛС, хорошая кредитная история.
  • При ссуде наличными сверх 50 000 руб. нужны документы, подтверждающие доход.

Многое зависит от кредитной политики компании. Главное – не получить ссуду, а в срок оплатить. При просрочке начисленные штрафы и пеня увеличат сумму общего долга.

Настоящие условия кредитной карты от Тинькофф банка
5 (100%) 9 голосов
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: