Банк Восточный и кредит пенсионерам

Восточный банк — кредит пенсионерам и условия кредитования

Специальные предложения для пенсионеров по кредитованию предлагает Банк Восточный Экспресс. На простых условиях можно оформить заем путем наличного и безналичного расчета. В рамках программы предусмотрена бесплатная дебетовая карта.

Условия кредита

В самых разных ситуациях пожилым людям могут понадобиться заемные средства.

Вне зависимости от социальных выплат можно обратиться в Восточный банк и оформить кредит по тарифному плану:

«Пенсионный 2.0» по не фиксированной ставке:

  • годовой процент наличной суммы – от 12,0 % до 39,0%;
  • годовой процент безналичной суммы – 22,7%;
  • размер кредита – от 40 000 – 99 999 руб.;
  • льготный период кредитования – до 5 мес.;
  • срок кредитования до 3 лет.

«Пенсионный 3.0» по фиксированной ставке:

  • годовой процент наличной суммы – 39,0%;
  • годовой процент безналичной суммы – 22,7%;
  • размер кредита – от 40 000 – 99 999 руб.;
  • льготный период кредитования – до 5 мес.;
  • срок кредитования до 3 лет.

Получение кредита не занимает много времени, нужно оформить заявку на официальной странице банка или обратиться в ближайшее банковское отделение. В течение 15 минут запрос будет рассмотрен менеджером, который предложит выбрать тарифный план. После утверждения суммы подписывается контракт, затем сумму займа переводят на открытый для заемщика кредитный счет. В этот момент предоставляется возможность подать заявление на выпуск бесплатной дебетовой карты.

С ней можно получить CashBack в размере 1,5% от покупок; начисление  6% к сумме остатка, подключить интернет-банкинг и мобильный банк. Личный кабинет позволит клиенту контролировать финансы на кредитном счете и во время погашать кредитный платеж.

Льготный период кредитования предусматривает выплату процентов по особым условиям. В течение 5 месяцев заемщик погашает проценты по кредиту и основной долг по льготной сумме 100 руб. После окончания этого срока к клиенту возвращается обязательство полного погашения ежемесячного долга.

Расчет платежа по кредиту на калькуляторе

Сумма кредита (в руб.):
Срок (в месяцах):
Процентная ставка (%):
Страхование (в руб. если есть):
СМС информирование (в руб. месячная сумма):
Ежемесячный платеж
Ежемесячный платеж: (с учетом SMS, если есть)
Переплата по кредиту (с учетом SMS и страховки, если были):

Примерный расчет

По условиям тарифных пакетов «Пенсионный 2.0» и «Пенсионный 3.0» клиентам предлагают выбрать один из способов получения кредитной суммы – наличный или безналичный. Приведем расчет переплаты по двум способам:

  • При условии наличного кредитования по годовой процентной ставке 22,7% , суммы займа 99 999 руб., со сроком действия 36 месяцев: сумма переплаты составит 38 792 руб., ежемесячный платеж 3 855 руб. Общая сумма к погашению 138 791 руб.
  • В условиях безналичного получения кредита процентная ставка 39%, заем 99 999 руб. на 36 месяцев: размер переплаты 71 101 руб., ежемесячный платеж 4 753 руб. Итого к погашению 171 100 руб.

На основании анализа суммы переплаты можно сделать вывод о невыгодной процентной ставке по наличному расчету, что показывает значительная сумма разности.

Невыгодные условия

В данном разделе нужно подчеркнуть, что при снятии суммы займа нужно платить комиссию. Согласно тарифам банка при использовании банкоматов удерживается комиссия в размере 4,9% от суммы плюс 399 руб., в кассах 6,5 % плюс 399 руб. Плата за пополнение кредитного счета через банкоматы Cash-in не взимается.

При не погашении кредитного платежа в установленный срок до 50 тыс. руб. налагается штраф 590 руб., выше этого лимита от 600 – 1000 руб.

Пенсионерам выпускают пластиковые карты двух форматов – Visa Classic и Visa Instant Issue, разница в стоимости. В первом варианте услуга бесплатная, во втором стоимость – 800 руб. При запросе проверки баланса в стороннем банке комиссия составляет 15 руб. за одну операцию.

Если нужны деньги, то лучше взять кредит наличными, по ссылке вы можете найти хорошие условия кредитования, без скрытых комиссий.



Документы

Для оформления клиент обязан предоставить банку документы.

Стандартный набор бумаг включает:

  • Заявку. Выдает банк;
  • Паспорт;
  • Второй документ, удостоверяющий личность: загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение, военный билет;
  • Справку об официальном уровне дохода (форма 2-НДФЛ, форма банка). Запрашивается за 6 или 12 мес.;
  • Выписку из трудовой книжки, подтверждающую официальную работу. Выписка заверяется работодателем. Если выписка не получена, предоставляется копия трудовой книжки;
  • Другие документы: справка о составе семьи, справка о депозитном счете.

Для потребительского кредита, кредитной карты достаточно паспорта и СНИЛС (при идеальной кредитной истории). При проблемах с погашением «старых» займов, потребуется представить документы о финансовом состоянии.

Чем больше документов, тем выгоднее условия кредитования. Увеличатся шансы на одобрение кредитной заявки со стороны банка.

Способы оплаты

Чтобы не допускать просрочки, используют разнообразные способы погашения кредита.

Погасить можно такими способами:

  1. Интернет-банкинг. Удобный, популярный способ, для которого нужен вход в онлайн систему банка. Платеж осуществляется  через банкинг банка-кредитора, через банкинг другого финансового учреждения (важно знать номер кредитного счета);
  2. Терминалы самообслуживания, банкоматы. Лучше выбирать банкоматы и терминалы банка. Можно узнать сумму очередного платежа, оплатить средства без комиссии. Срок зачисления не превышает нескольких часов;
  3. Касса банка (не эмитента). Недостаток — кассиры стали отказываться в приеме платежа, направляя клиентов к терминалу самообслуживания;
  4. Банковский перевод. В кассе банка можно указать реквизиты и осуществить по ним оплату. Стоит осуществлять операцию за 3-4 дня до граничного срока оплаты;
  5. Электронные деньги. Вариант для современных заемщиков, имеющих открытый электронный кошелек. Преимущество способа – круглосуточный режим работы. Минус – высокая комиссия за перевод средств, их обмен в национальную валюту – рубль.
  6. Почтовый оператор. Вариант для жителей маленьких населенных пунктах, где нет банков. Недостаток способа — при переводе денег взимается комиссия. Деньги поступают на кредитный счет в течение 3-х дней.

Для банка не принципиально, какой способ выберет плательщик. Главное – своевременность, полнота оплаты.

Рекомендуется осуществлять платеж за несколько дней до предельного срока оплаты. Особенно, если оплата производится не через кассу банка-эмитента или его терминал.

Наличные

Кредит наличными не требует залога, поручительства, позволяет расходовать деньги в любых целях.

Плюсы:

  • Возможность потратить средства на любые цели;
  • Быстрое рассмотрение кредитной заявки;
  • Минимальный пакет документов;
  • Лояльные требования к заемщику.

Недостатки и особенности:

  • Сумма займа всегда ограничена, зависит от кредитной истории заемщика, величины официального дохода.
  • Размер – до 200000 рублей.
  • Ставка высокая, поскольку у банка нет гарантий относительно надежности клиента: нет залогового имущества, поручительства.
  • Процент составляет от 12,5 до 16% годовых.
  • Получить наличные можно на краткосрочный период –  до 12 мес.
  • Предложений от компаний на срок более года мало.

Лучше брать деньги на короткий период, так как высокая ставка в 16%.

Про кредитные карты

Это популярный вид займа, которым пользуются все.

Достоинства:

  • Простота оформления;
  • Льготный период, в течение которого можно не платить за пользование услугой;
  • Кэшбэк;
  • Дополнительные проценты на остаток собственных средств;
  • Безопасное использование;
  • Оплата в любой валюте в любом государстве;
  • Управление расходами через интернет-банкинг;
  • Рассрочка на товары с ее использованием.

Для оформления карты  нужен паспорт, СНИЛС. Не именная кредитная карта выдается в течение 15-30 минут с момента подачи заявки. Не требуется подтверждение дохода. Именная карта выпускается в течение 1 недели.

Минусы и особенности:

  • Высокая процентная ставка для владельца карты, если он не погасил долг в течение кредитного лимита.
  • Такая карта подходит только для покупок, если снимать наличные — вас ждут неприятные комиссии.
  • Необходимо каждый месяц платить за карту и за пользование услугами банка.
  • Процент составляет 24-36%.
  • Ежемесячно на карту вносится установленный минимальный платеж  — до 10% от суммы задолженности.
  • Если нарушить сроки и не внести такую сумму, то действуют высокие штрафы и пеня.
  • Пеня – 1,5% в день от суммы задолженности.

Потребительский

Он популярен среди физических лиц. Его цель – предоставить средства клиенту для покупки чего-либо (товара, услуги). Пример — приобретение техники в супермаркете.

Преимущества:

  • Оплата товара частями;
  • Требования к заемщику минимальные;
  • Оформить можно в супермаркете или другой торговой сети, без посещения банка;
  • Выгодная ставка в размере 0,01% на определенную категорию товара.

Оформление зависит от кредитной истории клиента. Небольшие займы (до 15000-25000 рублей) одобряют всем.

Недостатки и особенности:

  • навязывают добровольное страхование. Страховка повышает стоимость займа. При отказе – заявку отклоняют;
  • стоимость товара увеличивается на размер процентов.
  • Получить кредитную карту и потребительский заем проще.
  • Нужен паспорт и СНИЛС, хорошая кредитная история.
  • При ссуде наличными сверх 50 000 руб. нужны документы, подтверждающие доход.

Многое зависит от кредитной политики компании. Главное – не получить ссуду, а в срок оплатить. При просрочке начисленные штрафы и пеня увеличат сумму общего долга.

Восточный банк — кредит пенсионерам и условия кредитования
5 (100%) 7 голосов
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: