Автолизинг

Лизинг для физических лиц

Лизинг для физических лиц используется на западе куда более активно, чем в России. На его долю приходится по 20-30% всех инвестиций на рынке. В первую очередь, из-за особенностей нашего законодательства. До 2010 года в нашей стране доступ к лизингу имели только субъекты бизнеса. Но вот уже 4 года, как физическим лицам тоже доступна такая возможность.


Плюсы

Подсчет Лизинг для физических лиц это долгосрочная аренда с правом последующего выкупа предмета аренды.

Лизинговая система только развивается, поэтому 99% предложений для физических лиц составляет лизинг личного транспорта. Оно и понятно – для чего обычным людям специальная техника или сложное оборудование, используемое на предприятиях?

В теории, физическое лицо может взять в лизинг много товаров. На практике же компаний, предлагающих в лизинг «физикам» что-то кроме автомобилей, на рынке почти нет. Поэтому анализ мы будем проводить, по автолизингу.

Хотя для физических лиц некоторые плюсы лизинга не имеют смысла (например, налоговые льготы), по сравнению с кредитом этот финансовый инструмент имеет преимущества:

  • Более мягкие требования к клиенту;
  • Снижение издержек за счет лизингодателя;
  • Гибкий подход к расчету лизинговых платежей;
  • Быстрое рассмотрение заявки;
  • Отсутствие залога;
  • Дополнительные услуги;
  • Последующий выкуп автомобиля по сниженной цене за счет ускоренной амортизации.

Лизинговые компании предъявляют не такие жесткие требования к арендатору как кредитные организации. Это связано с тем, что предмет лизинга (в нашем случае — автомобиль) является собственностью лизингодателя до конца действия договора. Что, само собой, снижает риск потерять активы. С этим же связана и большая гибкость при расчете графика платежей.

Снижение издержек подразумевает не страховать машину. И ОСАГО (от 40 до 80 долларов в год), и КАСКО (5-7% от стоимости авто) ложится на плечи владельца – то есть лизингодателя. Он же будет ставить транспортное средство в ГИБДД на учет, проводить ежегодные техосмотры и платить транспортный налог. Само собой, все эти расходы будут включены в ежемесячные платежи арендатора, но сам факт того, что экономятся время и силы, играет положительную роль.

К тому же есть существенное отличие компаний, занимающихся автолизингом, от банковских. Они являются корпоративными клиентами дилерских центров автопроизводителей, а значит, имеют там скидки.

То есть, автомобиль им обходится дешевле, чем рядовому покупателю (нередко она доходит до 10%). Это тоже влияет на стоимость сделки в пользу клиента. Среди привилегий лизингодателей встречается и ускоренная поставка автомобиля- клиенту не приходится несколько месяцев ожидать нужную модель и комплектацию.

Из-за менее строгих требований к арендатору ускоряется процесс принятия решения. Если рассмотрение заявки на автокредит занимает несколько дней, то лизинговые сделки зачастую оформляются в течение нескольких часов.

Поскольку машина в лизинг приобретается компанией, а не лизингополучателем, последний не должен вносить залог.

В качестве дополнительных услуг клиент может получить хранение и замену сезонной резины или сменный автомобиль на время прохождения лизинговой машины техобслуживания.

Минусы

Платеж К недостаткам лизинга для физлиц можно отнести:

  • более высокие проценты;
  • большой авансовый платеж (не во всех случаях);
  • изъятие автомобиля при серьезных задержках платежей;
  • арендатор не может использовать лизинговую технику в качестве залога и сдавать ее в аренду (только с согласия лизингодателя);
  • обязательство в предоставлении свободного доступа для проверки предмета лизинга.

Высокие проценты по договору лизинга и большой авансовый платеж (порой до 35% от стоимости авто) встречаются не всегда – в основном при взятии в аренду машины с низкой ценой. Сейчас лизинговые компании стараются быть все более конкурентоспособными банкам и предлагают щадящие условия сделки.

Нужно соответствовать

Ключи Само собой, к клиенту все же предъявляются параметры, да и в самом договоре лизинга есть некоторые обязательные условия.

В частности, арендатор должен быть гражданином России без судимостей и не иметь просрочек по кредитам и иных не исполненных долговых обязательств. Лизингодатели не всегда имеют свободный доступ к бюро кредитных историй.

Возраст лизингополучателя – от 20 до 65 лет. Он должен иметь стабильный источник дохода и трудовой стаж не менее трех месяцев.

Авансовый платеж предусмотрен не всегда. Если есть, то составляет от 10 до 40 процентов — все зависит от поставщика, марки, модели и стоимости автомобиля. Срок действия договора начинается от 12 и достигает 72 месяцев.

Арендатор может выкупить машину досрочно – как правило, уже спустя полгода с момента заключения договора.

Условия выкупа предмета лизинга зависят от ускоренной амортизации и политики лизингодателя. Чаще всего это как минимум 10% от начальной стоимости, но не менее фиксированной суммы (например, 10 000 рублей).

Нередко в автолизинге существуют и ограничения по эксплуатации машины:

  • запрет на выезд за границу;
  • ограничение по километражу (например, не более 30 000 км в год);
  • запрет на использование авто в качестве такси;
  • управлять машиной может только лицо, указанное в страховке.

Чтобы оформить лизинг, нужен минимальный пакет документов. Для стандартных предложений лизинговых компаний требуется два документа, удостоверяющих личность и все. То есть, паспорта гражданина РФ и водительских прав будет достаточно.

Но в зависимости от компании и ее лизинговых продуктов могут потребоваться следующие дополнительные документы:

  • справка о доходах 2-НДФЛ;
  • декларация о доходах или иной документ их подтверждающий;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • ИНН;
  • военный билет для мужчин младше 27 лет.

Обычно, чем выше стоимость предмета лизинга, тем больше документов требуется для заключения договора.

Ищем лизингодателя

ДилерыПоиск компании, предоставляющей автомобиль в аренду с последующим выкупом, может затянуться из-за большого количества предложений на рынке.

У каждой из них будут свои программы лизинга и условия выдачи транспорта в аренду.

Лизингодателей можно разделить условно на следующие группы:

  • производители техники;
  • дилерские центры;
  • инвестиционные группы;
  • банки.

Несмотря на то что все описанное относится к автолизингу, такие условия свойственны и для приобретения других товаров в лизинг.

Сейчас набирают обороты предложения по разным видам личного транспорта (яхты, лодки, мотоциклы, самолеты), коммерческого транспорта и строительной техники. Такие лизинговые продукты помогают начать собственный бизнес.

Лизинг для физических лиц
5 (100%) 4 голосов
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: