Оформление ОСАГО

Как застраховать автомобиль ОСАГО

Застраховать автомобиль ОСАГО можно даже через интернет. В сети множество материалов, посвященных теме автострахования и, в частности ОСАГО. Но большинство из них написаны сухим юридическим языком и наполнены канцеляризмами.
Мы постараемся описать все тонкости ОСАГО понятными читателю словами.


Что это такое, и с чем его едят

Машина за щитом ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности.

В народе его попросту называют «автогражданкой».

Российское государство решило, что автовладелецы, который ездит по дорогам нашей необъятной родины, должен застраховать свое право на пользование транспортом.

«Автогражданка» страхует не ваш автомобиль, а чужой. А точнее – вашу ответственность на дороге перед другими участниками движения.

Как применяется ОСАГО на практике? Вы попали в ДТП и признаны виновным. Вместо того чтобы платить пострадавшему из своего кармана, за вас это делает страховая. Но свой автомобиль вы ремонтируете сами – «автогражданка» действует не на вас, а на других участников дорожного движения.

Если же в аварии потерпевшей стороной признали вас, то ущерб возмещает страхования компания того, кто въехал в вашу машину.

Есть еще один вариант применения ОСАГО – когда в ДТП виноваты обе стороны. Такие дела решаются через суд, где и устанавливается степень вины каждого из участников аварии. И в зависимости от степени страховщики возмещают ущерб каждой стороне конфликта.

Застраховать автомобиль ОСАГО на срок…

Стоит на документеСрок действия «автогражданки» зависит от категории автомобиля. В законе таких типов ТС три:

  1. автомобиль, зарегистрированный на территории иностранного государства;
  2. автомобиль-транзитник или следующий к месту техосмотра;
  3. автомобиль, который будет зарегистрирован в ГИБДД, и будет эксплуатироваться в РФ.

Для первой категории предусмотрен срок ОСАГО от 5 до 15 дней. Для второй – ровно 20 дней. Третья категория – самая значительная: это все машины, которые используются для передвижения в нашей стране. О них дальше и пойдет речь.

Но вначале разберемся с двумя определениями, чтобы в будущем не путаться. При ОСАГО нужно обратить внимание на срок действия договора и период использования транспортного средства. Срок действия договора (срок страхования) – это время, на которое вы официально заключаете контракт со страховым агентством. Он един и составляет 1 год (записан в правом верхнем углу полиса). ОСАГО нужно продливать ежегодно.

А вот период пользования определяет то время, когда страховщик будет нести ответственность за автовладельца. И он может отличаться от срока страхования в меньшую сторону. Обязательный минимум, на который нужно застраховать машину – 3 месяца. От того, сколько месяцев в год вы будете использовать автомобиль, зависит и цена полиса. Для «трехмесячников» она составит половину от годовой страховки. Для периода пользования в 9 месяцев – 0,95 от годовой цены. За 10 или 11 месяцев придется заплатить столько же, сколько и за целый год.

Большинство российских автолюбителей страхуют своих железных друзей сразу на весь год. Уменьшение периода пользования имеет место тогда, когда вы часто уезжаете в продолжительные командировки, ставите машину в гараж на зиму или планируете в ближайшее время ее продать.

Здесь есть некоторые тонкости, на которые вам надо обратить внимание:

  • «автогражданка» на год всегда выгоднее, чем страховка по месяцам (месяц по годовой страховке обходится дешевле, чем, к примеру, за 3, 6 или 9 месяцев);
  • период использования можно разделить на несколько частей (например, 1 месяц зимой, 3 месяца весной, 3 месяца летом и 2 месяца осенью);
  • период пользования можно продлять на протяжении всего срока действия договора;
  • ОСАГО нельзя купить в рассрочку. Но можно схитрить и сначала оплатить 3 месяца (0,5 от тарифа), потом продлить еще на 3 месяца (плюс 0,2 от тарифа), а потом за оставшиеся полгода заплатить еще 0,3 от годовой стоимости.

Годовая стоимость ОСАГО всегда фиксирована. Независимо от того, какими схемами вы будете продлевать период пользования в конечном итоге все равно получится сумма, равная годовому тарифу.

Подобная «народная» рассрочка очень выручает автовладельцев, испытывающих временные финансовые нарушения.

Его величество случай… страховой

Две руки Выплачивать деньги страховая компания будет только тогда, когда наступит страховой случай. Таким случаем считается причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевшего при использовании автомобиля.

Слово «использование» выделено неслучайно. Дело в том, что далеко не любой тип эксплуатации машины считается ее использованием с точки зрения страхования. Если ДТП произошло при передвижении по автомагистралям и сопредельным территориям, предназначенным для движения транспорта (дворам, парковках, АЗС и т.д.) – то все нормально.

Это считается использованием. А вот если вы столкнулись с другой машиной или наехали на человека, находясь на обледеневшей реке или лихо рассекая по пересеченной местности, то тут страховщик откажется компенсировать причиненный вами вред. Проще говоря, надо ездить на машине там, где положено.

Как всегда есть и исключения. Ниже находится список ситуаций, когда авария не считается страховым случаем:

  • вы причинили вред, используя машину, отличную от той, которая указана в договоре ОСАГО;
  • был причинен моральный вред;
  • у потерпевшего возникла упущенная выгода;
  • вред был причинен при использовании транспортного средства в соревнованиях, испытаниях или во время учебной езды;
  • была загрязнена окружающая среда.

Подобных исключений больше. Полный список вы можете найти в параграфе 9 Правил ОСАГО.

Есть и спорные моменты. До сих пор нет четкого ответа, считать ли страховым случаем вред, причиненный при открывании двери авто. Ведь, по сути, вы открываете дверь во время стоянки, а значит, машина не используется в этот момент. Эти вопросы обычно решаются в суде.

Страховая компания может отказаться от выплат, если виновник ДТП был пьян или скрылся с места аварии. Но обратите внимание: по закону, подобные действия не являются поводом для отказа от выплаты страховки. Просто страховщик потом вправе взыскать выплаченную сумму с виновника.

За страховой случай не сойдет и повреждение автомобиля спецтехникой. Например, вашу машину задел экскаватор, роющий рядом траншею. Здесь ущерб уже должен возмещать водитель экскаватора или компания, которой он принадлежит.

Вообще, все такие нюансы надо решать еще на этапе заключения договора. Страховщикам невыгодно расписывать слишком много поводов для уплаты денег, и они часто хитрят. Например, прописывают в договоре, что повреждения авто в случае войны или взрыва ядерной бомбы не будет считаться страховым случаем.

Сами выплаты имеют лимитированный характер – то есть, для них установлены предельные размеры. Если вред причинен имуществу, максимальная сумма составит 120 тысяч рублей. Если жизни или здоровью – 160 тысяч рублей. Это лимиты для одного пострадавшего. Если их несколько, то предельный размер выплат составит 160 и 240 тысяч рублей (за имущественный вред и ущерб здоровью соответственно).

Считаем свои кровные

Черный калькуляторСколько будет стоить «автогражданка» конкретно для вас, мы не сможем. Слишком много показателей нужно учитывать. Правительство России законодательно закрепило базовые тарифы – например, для легковой машины категории «В» базовая ставка составляет приблизительно 2,5 тысячи рублей.

К этой ставке применяются различные коэффициенты, плюс еще и наценка компании. Сейчас у всех серьезных страховщиков есть онлайн-калькуляторы для расчета стоимости ОСАГО.

Мы же приведем список факторов, влияющих на конечную цену полиса:

  • марка автомобиля;
  • возраст транспортного средства;
  • регион регистрации;
  • мощность двигателя;
  • количество водителей, имеющих право управлять машиной;
  • водительский стаж этих лиц;
  • срок работы страховой компании на рынке;
  • количество страховых случаев (рисков), указанных в договоре;
  • период пользования ТС.

Количество людей, имеющих право пользоваться автомобилем может быть неограниченно (так называемый «мультидрайв»). Но такая услуга окажет значительное влияние на стоимость договора.

Не стоит забывать и про ДСАГО – это добровольное автострахование. Так называют дополнение к ОСАГО, которое увеличивает лимит выплат. При нынешних стоимостях автомобилей сумма в 120 тысяч рублей (максимум за повреждение имущества) нередко становится ничтожной. На практике, владельцы дорогих автомобилей постоянно через суд добиваются компенсаций из собственного кармана виновников ДТП за ущерб, превышающий 120 тысяч.

Поэтому последние годы ДСАГО все более популярен. Оно позволяет увеличить лимит в десятки раз. Как правило, страховые компании допускают увеличение предельной суммы выплаты до 6 миллионов. Но крупные страховщики с большими оборотами предлагают и 10 миллионов рублей. Само собой, подобная услуга очень сильно скажется на цене полиса.

Есть еще понятие — безаварийная езда. При продлении «автогражданки» вам на 5% снизят ее стоимость, если предыдущий год вы откатали без страховых случаев. Так государство поощряет аккуратных водителей. Но надо понимать, что старение машины с каждым годом увеличивает стоимость ее страховки и частично нивелирует бонус за безаварийную езду.

Выбираем и идем за полисом

Машинка и ключи В первую очередь на время ее работы. 10-летний опыт говорит о многом, но будьте готовы к удорожанию полиса на 5-10%. В сети есть рейтинги страховщиков, на которые тоже можно ориентироваться.

Второй важный фактор – количество страховых комиссаров в вашем городе и регионе. От их числа будет зависеть срок, за который они смогут прибыть на место ДТП. Вообще, сейчас следует больше думать о качестве сервиса: сэкономленные время и нервы куда важнее лишних 2-3 тысяч рублей в год.

Способов оформить ОСАГО три – личный визит в страховую компанию, вызов агента на дом или онлайн-заявка. Пакет документов везде будет одинаковым, но при последнем варианте оформление займет чуть меньше времени, поскольку предварительная обработка данных не потребует вашего присутствия.

Документы необходимые для оформления полиса:

  • паспорт владельца автомобиля;
  • ПТС;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • талон техосмотра, действующий еще более полугода;
  • водительские удостоверения всех лиц, имеющих право на управление автомобилем (не требуется при мультидрайве);

Еще могут понадобиться:

  • справка о безубыточном вождении (для начисления скидки);
  • полис из предыдущей компании (если меняете страховщика);
  • доверенность на авто (если собственник не вы).

Учитывайте еще и тот факт, что в последний год ряд страховых компаний перестали оформлять ОСАГО из-за его убыточности для страховщика.

Как застраховать автомобиль ОСАГО
5 (100%) 4 голосов
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: